お金借りる即日なら！審査通過して今すぐ現金を手に入れるコツと借入方法

お金借りる方法には様々な選択肢があり、利用者の状況によって最適な借入方法は異なります。

しかし、どんな状況であっても早く借りられるに越したことはないのではないでしょうか。

金融機関でお金を借りると申し込みから融資までに一週間かかるのが一般的ですが、なかには即日で借りられる方法もあります。

この記事では、消費者金融のカードローンで即日融資を受ける方法や審査に通過するコツについて解説しています。

審査に通過するコツを知っておけば、最短60分で現金を手に入れることが可能です。

審査なしで借りられる方法も合わせて紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

お金借りる方法｜即日で借りたいなら選択肢はどこが最適？

お金を借りる方法を選ぶときは、申し込みから融資までの手続きが迅速かどうかを確認しましょう。

手続きに時間がかかる借り入れ方法を選んでしまうと、必要なときにお金を借りられません。

借入方法ごとの融資スピードは、以下のとおりです。

融資スピードが最も早いのは、申し込みから最短60分で融資を受けられる消費者金融のカードローンです。

Web取引に対応しているため来店する必要がなく、空き時間にいつでも申し込みできるのも急いでいる人にとって利点と言えます。

担保や連帯保証人も不要なため、複雑な手続きに時間を取られることもありません。

消費者金融と同じく銀行カードローンもWeb取引などのサービスをおこなっていますが、審査に一週間以上かかる場合が多く、今すぐ借りたい人には不向きな借り入れ方法です。

即日融資サービスから手を引いた銀行カードローン

銀行カードローンは多重債務者を削減する取り組みのひとつとして、個人向け即日融資の停止を発表しています。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用元: 日本経済新聞

つまり審査基準を厳しくすることにより、即日中の結果通知ができなくなったということです。

即日融資が受けられないだけでなく審査通過も難しいため、今すぐお金が必要な場合は消費者金融で申し込むことをおすすめします。

条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。（複数可）

借入条件で選ぶ

即日融資	口座開設不要	土日祝日可能
収入証明書不要	来店不要	低金利
無利息期間あり	おまとめローン

職業で選ぶ

会社役員	会社員	派遣社員
主婦	アルバイト	高齢者

審査時間で選ぶ

30分以内

60分以内

当日中

借入額で選ぶ

5万円以上	10万円以上	30万円以上
50万円以上	100万円以上	300万円以上

今すぐお金を借りられるのは消費者金融のカードローン

消費者金融カードローンの即日融資サービスは、他の借入方法にはない強みです。

審査のスピードが早く、最短30分ほどで結果が通知されます。

とはいえ消費者金融は大手から中小企業まで複数社あり、どのカードローンを選んだら良いのかわかりませんよね。

以下で審査時間や金利を比較しますので、参考にしてください。

	融資スピード	無利息期間	金利	24h振込融資
レイクALSA	webで最短15秒	初回契約日の翌日から最大180日	4.5〜18.0%	可
アイフル	最短30分	初回契約日の翌日から最大30日	3.0〜18.0%	可
プロミス	最短60分	初回借り入れの翌日から最大30日	4.5〜17.8%	可
SMBCモビット	最短60分	なし	3.0〜18.0%	可※
アコム	最短60分	初回契約日の翌日から最大30日	3.0〜18.0%	可

※SMBCモビットの場合、曜日や時間帯によって翌日以降になることがあります。

管理人が上記の消費者金融5社で申し込みをしたところ、レイクALSAが最も早い63分で振り込み融資をしてくれました。

他の消費者金融でも即日融資を受けることは可能ですが、少しでも早く現金を手に入れたい人は初めからレイクALSAで申し込みをするほうが賢明です。

最短15秒で仮審査の結果がわかるレイクALSA

レイクALSAの15秒診断で借り入れ可能と表示された場合、Web申し込みで最短60分融資も可能です。

実際に管理人が利用したところ、63分で融資してもらうことができました。

2018年4月1日に誕生したばかりのレイクALSAは、他の消費者金融と肩を並べるために積極的に新規顧客を増やしています。

また他社より無利息期間が長く設定されているのも、レイクALSAの特徴の一つ。

大手消費者金融5社の無利息期間

	借入額5万円まで	借入額200万円まで
レイクALSA	180日間	60日間（Web申込限定）
アコム	30日間	30日間
アイフル	30日間	30日間
プロミス	30日間	30日間
SMBCモビット	なし	なし

すぐに借りたい人や、できるだけお得に借りたい人は、レイクALSAがおすすめです。

コンビニATMで即日借り入れしたいならWeb完結のアイフル

今日中に近くのコンビニATMで現金を引き出したい人は、Web完結のアイフルがおすすめです。

実際に管理人は、審査に通過した後に専用アプリをダウンロードして、カードレスで即金を手に入れました。

平日14時までに契約すれば、当日中に銀行口座へ振り込んでもらうことも可能。

郵送物なしで借り入れでき、家族バレのリスクを回避できる点も嬉しいポイントです。

またアイフルは消費者金融で唯一メガバンクグループに属さない独立系消費者金融で、独自の審査基準を設けて運営しています。

審査基準ギリギリの人でも、融通を利かせてもらえるということです。

まずは3秒診断で借り入れ可能かチェックしてみましょう。

土日や夜間に申し込むなら瞬フリ対応のプロミス

プロミスの特徴は、原則最短10秒で振込融資してもらえる瞬フリというサービスがあることです。

土日や夜間を含む24時間365日対応しており、審査回答時間の9:00〜21:00までに審査通過すれば当日振込もしてもらえます。

全国銀行協会に加盟していないため自由な運営ができ、利用者目線のサービスを展開していることでも有名。

例えば他社より最高金利が低かったり、無利息期間が契約日ではなく初回借り入れの翌日から始まったりするのはプロミスならではのサービスです。

プロミスの融資サービスは、オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門で堂々の1位を獲得している折り紙付きです。

電話連絡や郵送物なしで借りたいならSMBCモビット

SMBCモビットのWeb完結なら電話連絡や郵送物なしで借り入れできるため、周囲にバレたくない人にぴったりです。

	電話連絡なし	郵送物なし
SMBCモビット	◎	◎
プロミス	○（オペレーターに要相談）	◎
アコム	○（オペレーターに要相談）	×
アイフル	○（オペレーターに要相談）	◎
レイクALSA	○（オペレーターに要相談）	◎

公式ホームページにも、以下のようにしっかりと記載されています。

電話連絡、郵送物なしのWEB完結申込も好評！

引用元: SMBCモビット

内緒でお金を借りたい人は、SMBCモビットのようにバレないための配慮が行き届いている消費者金融を選びましょう。

SMBCモビットの審査には、グループ会社であるプロミスが保有しているスコアリングシステムが導入されており、即日融資してもらうことも可能です。

振込融資を希望するなら最短1分で送金してもらえるアコム

アコムならATMに出向かなくても、申し込みから最短1分で銀行口座に振込融資してもらえるため、急な出費にも対応可能です。

また他社より契約実績があることから貸し倒れされる割合を表すデフォルト率が低く、融資に積極的な一面があります。

大手5社の審査通過率

	審査通過率	新規申込者数
アコム	48.0%	59,953
アイフル	44.0%	44,008
プロミス	47.3%	50,587
SMBCモビット	ー	ー
レイクALSA	ー	ー

データ参照元: アコム株式会社｜IR情報

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社｜月次データ

アイフル企業｜IR情報

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので、審査通過率が高いようです。

どうしても銀行で借りたいなら楽天銀行スーパーローン

消費者金融より銀行で借りたいという強いこだわりがある人には、ネット銀行の楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンは、融資に時間がかかる銀行カードローンのなかで最短翌日融資に対応している唯一の商品になります。

消費者金融でおこなわれているような郵送物なしのサービスはおこなっていませんが、楽天銀行のローンカードはキャッシュカードとかなり類似しています。

そのため財布に入っていても、パッと見ただけではローンカードとは思われません。

また会社に在籍確認の電話連絡がきても、キャッシュカードを作ったと言えば怪しまれないはずです。

ネームバリューのある銀行での借り入れを希望する人は、楽天銀行スーパーローンで申し込みましょう。

意外と知らない！消費者金融が安心な理由

融資スピードが早いとはいえ、消費者金融と聞くと利息の返済や過度な取り立てに不安を感じる人もいるのではないでしょうか。

消費者金融は貸金業法を遵守しており、法外な利息の請求や過度な取り立てをおこなうことは一切ありません。

消費者金融は金融庁や財務局から営業を許可されている登録貸金業者であり、違法な貸付はおこなっていないため安心してキャッシングできます。

さらに独自のサービスで利用しやすい環境を整えているため、はじめてのキャッシングでも気軽に借り入れができます。

安全なうえに利便性も高いので、どこで申し込もうか迷っている人は上記で紹介したおすすめの消費者金融を選ぶのが得策です。

では、消費者金融が展開しているサービスについて詳しく解説していきます。

担保・連帯保証人不要で即日中の借り入れが可能

消費者金融は、担保や連帯保証人なしでお金を借りられます。

第三者にサインをしてもらう必要がなく、誰にもバレずに借り入れできるのが嬉しいポイントです。

担保や連帯保証人不要で即日融資に対応しているのは消費者金融のみであり、銀行カードローンなどの金融機関は対応していません。

さらに収入証明書もなしで借りられるため、収入が少ない人にもおすすめです。

収入証明書もなしで借りられる

消費者金融は、借り入れ金額が50万円までなら収入証明書の提出をしなくてもキャッシングが可能です。

銀行カードローンなどのキャッシングでは収入証明書の提出が必須になるため、月収の少ないパートやアルバイトの人が審査で不利になるケースがあります。

一方で消費者金融は収入証明書なしで借りられることを公表しており、月収が少なくても平等に審査を進めてもらえます。

極端にいえば無職でも借りられるということになりますが、嘘の申請は借り入れ停止となる可能性があるためやめておきましょう。

電話連絡や郵送物をなしにできるからキャッシングがバレにくい

消費者金融のカードローンなら、在籍確認の電話連絡や自宅郵送物をなしにすることができます。

銀行カードローンなどの金融機関では勤務先の証明が必須であり、在籍確認の回避ができません。

一方で消費者金融はプライバシーの遵守に力を入れているため、バレないように配慮してくれます。

電話連絡を回避する方法

電話連絡をなしにしたい場合は、以下の手順で回避できます。

在籍確認の電話連絡は働いていることを確認する目的でおこなっているため、氏名と勤務先が記載されている書類を提出できれば回避が可能です。

例えば健康保険証や社員証、雇用契約書は在籍確認がとれる書類として認められます。

ただし厚生労働省の以下の記載からも分かるとおり、令和2年10月1日以降に健康保険証を提出する場合は保険者番号や被保険者記号、通院歴、臓器提供意思確認欄、QRコードを隠す必要がありますので注意してください。

※QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。

個人単位化する被保険者番号について、個人情報保護の観点から、健康保険事業の遂行等の目的以外で告知を求めることを禁止（告知要求制限）する。

引用元: 厚生労働省

郵送物を回避する方法

自宅郵送物をなくしたい人は、カードレスで申し込みをしてください。

カードレスで申し込む手順は、以下のとおりです。

カードレスなら、初回契約時に発行されるローンカードや契約書がありません。

さらに、webやアプリでお金を借りられるのもバレにくいポイントです。

内緒でキャッシングをするならアプリは必須

借り入れが誰にもバレたくない人は、web申し込み後のアプリダウンロードがおすすめです。

消費者金融のアプリを使えば、振り込み融資から返済までがスマホ操作ひとつで完了します。

自宅で融資を受けられるため、誰かに見られる心配もありません。

消費者金融のアプリの主な機能は、以下のとおりです。

利用明細を確認できる機能もあるため、ハガキや封筒が自宅に届くことも回避できます。

さらに消費者金融のお金借りるアプリなら店頭窓口や無人契約機に出向く必要がなく、近くのコンビニATMからスマホ取引で現金を引き出せるのも嬉しいポイントです。

近くのコンビニATMでお金を借りれるから便利

消費者金融のカードローンには、コンビニATMで現金を引き出せる利便性の良さがあります。

普及台数の多いセブン銀行ATMとローソン銀行ATM、Enetで引き出し可能な消費者金融をまとめましたので、参考にしてください。

	セブン銀行ATM	ローソン銀行ATM	Enet
アイフル	◎	◎	◎
レイクALSA	◎	◎	◎
アコム	◎	×	×
プロミス	◎	×	×
SMBCモビット	◎	×	×

セブン銀行ATMとローソン銀行ATM、EnetすべてのコンビニATMでお金を借りることができるアイフルとレイクALSAなら、自宅や職場の近くで借りられる人も多いのではないでしょうか。

外出先で急にお金が必要になった時でも、提携ATMが近くにある可能性が高いメリットもあります。

コンビニATMならその場でお金を受け取れるので、借り入れを急いでいる人にもぴったりです。

即日中に消費者金融カードローンの審査に通過するためのコツ

消費者金融で即日融資を受けるには、その日のうちに審査通過することが重要です。

審査が長引く人は結果通知が後日になり、即日融資を受けられなくなります。

申し込み方法や時間を間違えると審査に時間がかかってしまうため、あらかじめ対策しておきましょう。

以下で対策を解説しますので、参考にしてください。

1社に絞って申し込みをおこなう

消費者金融の審査では、カードローンやクレジットカードなどの申し込み状況を確認されます。

複数社のカードローンで同時に申し込みをすると消費者金融側からの印象が悪くなり、審査通過が困難になるため、まとめて申し込みをおこなうのはやめましょう。

具体的には1ヶ月に3社以上で申し込みをするとブラックとして登録され、6ヶ月間は融資を受けられなくなります。

申し込みブラックにならないように、あらかじめ1社に絞って申請することをおすすめします。

滞納がある人は支払いを進めて返済の意思を表そう

申し込み状況と合わせて、クレジットカードや携帯電話利用料金などの支払い状況についてもチェックされます。

クレジットカードや携帯電話利用料金などの支払いを滞納している人は、できる範囲で返済をしておきましょう。

少額でも支払いを進めていれば返済の意思があると判断してもらうことができ、審査で有利になります。

支払いの延滞や遅延を放置しているとブラックリストに登録され、審査落ちの原因となりますので、できるだけ早く対処することが大切です。

借入希望金額はあえて少額にすることで印象が良くなる

借入希望金額を申請するときは、あえて少額にしておきましょう。

消費者金融の審査では返済能力を重要視されるため、借り入れ限度額ギリギリで申請をすると返済の計画性がないと判断される場合があります。

あえて少ない金額を申請すると一時的に金銭が必要なだけと判断され、消費者金融側に好印象を与えられます。

借り入れ希望金額を少なめに申請しても、利用限度額には影響しませんので安心してください。

実際に、借入希望額を10万円にして申し込んだにもかかわらず、借り入れ限度額が50万円に設定されていたことがありました。

遅くても20時までには申し込みをおこなう

審査実施時間を過ぎた申し込みは、翌日に繰り越されてしまいます。

即日融資を希望するのであれば、審査実施時間内に審査が完了するように申し込みましょう。

以下は各消費者金融ごとの審査実施時間です。

	審査実施時間
レイクALSA	8:10〜21:50
アコム	9:00〜21:00
プロミス
SMBCモビット
アイフル

終了時間の1時間前までに申し込みをしておくと、その日のうちに借り入れができます。

またオペレーターに相談すると優先的に審査をおこなってもらえるため、急いでいる人は審査申し込み後に連絡してみましょう。

オペレーターに急いでいる旨を伝えると優先的に審査してもらえる

消費者金融のカードローンでは、基本的に申し込んだ順番に審査がおこなわれます。

ただし例外的に、オペレーターに急いでいる旨を伝えた人は、優先して審査を受けられる裏技があります。

Webで申し込んだ後、コールセンターに連絡して急いでいる旨を伝えましょう。

管理人もこの裏技を使ったことがありますが、すぐに審査を始めてもらえました。

ただし申し込み内容に誤りがあると審査に時間がかかり、翌日以降まで手続きが進まなくなる可能性があるため注意してください。

虚偽の申請は絶対にNG！記入内容に誤りがないか入念に確認しよう

消費者金融で申し込みをおこなう人のなかには、虚偽の申請をして融資を受けようとする悪質な利用者もいます。

例えばブラックリストに載っていて審査通過できないことが分かっている人が、氏名や生年月日を偽って信用情報を照会できないように工作したりする場合などがあります。

以下の申し込み内容に誤りがあると、入念に調べられて審査に時間がかかりますので注意してください。

わざと虚偽の申請をする場合はもちろん記入ミスであっても審査結果が遅れる要因となるため、記入内容に間違いがないか確認してから申し込みましょう。

また審査の必須項目となっている在籍確認がスムーズにおこなえない場合も、審査が遅れてしまいますので対策が必要です。

在籍確認に問題があるときは対策を講じておく

上述で在籍確認の電話連絡を回避する方法について紹介しましたが、会社の人にバレたくない場合の他にも、以下のケースのときは同じように対策を講じる必要があります。

在籍確認が完了しないと、融資を受けることはできません。

オペレーターに事情を説明して、書類の提出による在籍確認に変更してもらってください。

在職していない人は消費者金融のカードローンを利用することは難しいため、他の借入方法を検討しましょう。

審査に通らない人必見！あなたも借りれるおすすめのキャッシング方法

消費者金融でお金を借りられるのは、在職していて安定した収入を得ている人のみです。

貸付対象者について、アイフルの公式ホームページには以下の記載があります。

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方　

引用元: アイフル公式HP

つまり、収入を得ていない専業主婦や未成年は消費者金融でお金を借りることができません。

専業主婦や未成年でどうしてもお金が必要な人は、他の借り入れ方法を検討しましょう。

在職していない専業主婦や未成年でも借りられる方法は、以下のとおりです。

	専業主婦	未成年	他社借入
銀行カードローン	◯	×	×
学生ローン	×	◯	×
おまとめローン	×	×	◯

無職でも借りられる方法は、後述しますのでそちらを参考にしてください。

専業主婦がお金を借りるなら、配偶者貸付に対応している銀行カードローンがおすすめです。

専業主婦が借りるなら配偶者貸付に対応の銀行カードローン

配偶者貸付に対応している銀行カードローンなら、無職の専業主婦でも借り入れが可能です。

消費者金融のカードローンは在職している人を貸付対象者としているため、専業主婦は審査に通過することができません。

一方で銀行カードローンは配偶者貸付に対応しており、配偶者の収入のみで返済能力があると判断してもらえます。

配偶者貸付については、イオン銀行カードローンの公式ホームページにも以下のように記載されています。

ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。

引用元: カードローン｜イオン銀行公式HP

つまり、配偶者が在職していれば専業主婦でもお金を借りられるということです。

配偶者貸付に対応していて専業主婦でも借りれるカードローンなら、申し込んでも夫に連絡されることは一切ないため、内緒で借りたい人にも向いています。

ただし銀行カードローンは審査時間が長く、融資までに一週間程度かかりますので注意をしてください。

少しでも早くお金を借りたい人は、ネット銀行で申し込みをしましょう。

ネット銀行で融資スピードを短縮

ネット銀行のカードローンはwebで取り引きができるため、通常の銀行カードローンよりも早く融資をしてもらえます。

大手ネット銀行の融資スピードを表にまとめましたので、参考にしてください。

	融資スピード	金利（年率）	融資限度額
楽天銀行スーパーローン	最短翌営業日	1.9〜14.5%	10万円〜800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング	最短翌営業日	1.59〜18.0%	10万円〜1,000万円
セブン銀行カードローン	最短2営業日	14.0〜15.0%	1,000円〜800万円

楽天銀行とジャパンネット銀行は、いずれも最短翌営業日に融資を受けられるため、どちらを利用すればいいか迷われる人もいると思います。

一時的な融資を希望する場合は、PayPayのミニアプリを経由すると100日間の無利息サービスが受けられるジャパンネット銀行がおすすめです。

一度、審査に通過すればアプリから融資の申し込みができるようになり、即時にジャパンネット銀行の口座に送金してもらえます。

ただし無利息サービスは、2020年5月にPayPayとジャパンネット銀行が事業提携したことを記念して始まったキャンペーンで、いつ終了するかわかりません。

お得に借りられるのは今だけですので、利用したい人はキャンペーン開催中に申し込みましょう。

長期的な融資を希望する人は、初めての利用でも14.5%の低金利で借りられる楽天銀行スーパーローンで融資を受けるのが得策です。

少しでもパートなどで収入がある場合は、主婦でも自分の名義で契約できます。

パートで収入を得ている人は自分名義で申し込み可能

パートによる収入がある人は、配偶者貸付を利用しなくても自分名義でお金を借りられます。

ただし銀行カードローンで申し込んでも、審査落ちする可能性が高いので注意してください。

パートの収入を申請して融資を受ける場合は、収入が少ない人への融資にも前向きな傾向がある消費者金融カードローンの方が向いています。

働き始めてすぐの人でも申し込みできますので、自分で働いて給料を受け取っている場合は消費者金融のカードローンを検討してみましょう。

パート収入のみの人に最適なカードローンについては、「パートがお金を借りる方法は？カードローンなら週2勤務でも審査に通過できる」を参考にしてください。

未成年を貸付対象にしている金融機関は少ない

20歳未満の未成年が貸付対象となる金融機関は少なく、融資を受けるのが困難な実情があります。

各金融機関の貸付対象年齢を調査した結果は、以下のとおりです。

金融機関	貸付対象年齢
三菱UFJ銀行カードローン	満20歳以上満64歳以下
みずほ銀行カードローン	満20歳以上満65歳以下
三井住友銀行カードローン	満20歳以上満69歳以下
アイフル	満20歳以上満69歳以下
プロミス	満20歳以上満69歳以下
アコム	満20歳以上満69歳以下

未成年のローン契約は民法5条で制限されていることから、ほとんどの金融機関が貸付対象年齢を20歳以上に設定しています。

貸付対象年齢を18歳以上に設定している金融機関があったとしても、未成年がローン契約する場合は親の同意書が必要になるためおすすめできません。

どうしても未成年が金融機関でお金を借りたいのなら、民法の一部を改正する法律によって成年年齢が引き下げられる2022年を待ったほうが良いでしょう。

成年年齢を18歳に引き下げることを内容とする「民法の一部を改正する法律」は，2022年4月1日から施行されます。

引用元: 法務省公式HP

とはいえ、今すぐお金が必要で民法が改正されるまで待てないという人もいますよね。

20歳未満ですぐに融資を受けたい人は、「未成年でもお金を借りる方法！19歳以下が親の同意なしで借りたいなら？」を合わせてご覧ください。

学生ローンなら18歳以上で借りれる

先ほど未成年は金融機関の貸付対象にならないと言いましたが、学生ローンなら18歳から融資を受けられます。

各金融業者が展開している学生ローンの貸付対象年齢をまとめましたので、参考にしてください。

	金利（年率）	対象年齢	親への連絡
フレンド田	15.0〜17.0%	18歳〜	なし
アイシーローン	10.0〜20.0%	18歳〜	なし
カレッヂ	17.0%	18歳〜	なし

上記の貸金業者の対象年齢は18歳で、高校を卒業した時点からお金を借りられます。
　


ただし、大学への進学が決まっていることが条件となっているため注意が必要です。

学生ローンは、大学生であれば未成年でも親への連絡なしでお金を借りられる利点があります。

未成年や学生がお金を借りる場合は、少しでも収入を得ていることが大切です。

アルバイトをしている人は審査で有利

未成年や学生がローンに申し込む際は、アルバイトで働いていると審査で有利な判断をしてもらえます。

アルバイトで収入を得ていると、返済能力があると認められるからです。

アルバイトで働いている人が貸付対象となる旨については、アイフルの公式ホームページにも記載されています。

当サービスは、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する「給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦（専業主婦除く)、学生」の方で、当社基準を満たす方が、ご利用対象者となります。

引用元: アイフル公式HP

ただし収入が少なすぎる場合や勤務日数が短い人は、かえって審査でマイナス評価を受ける可能性があるため注意が必要です。

アルバイトがお金を借りるのなら、融資に前向きで1日でも働いていれば審査通過できる消費者金融のようなカードローンを選ぶとよいでしょう。

年金受給者なら年金担保貸付制度を利用してお金を借りれる

老齢年金や老齢基礎年金、障害年金、遺族年金などの公的年金を受け取っている人は、独立法人福祉医療機構が取り扱う年金担保貸付制度による借り入れができます。

年金担保貸付制度はその名のとおり年金を担保にお金を借りられる制度で、毎月の支払いはなく、低金利で借りられる利点の多い借入方法です。

年金担保貸付制度の仕組み

ただし将来受けとる年金額が減る点には、十分に注意しなければいけません。

受給できる年金額が減ることで生活が困ってしまう可能性がある人は、安易に利用しない方がよいでしょう。

詳しくは「年金受給者がお金を借りる4つの方法を紹介！年金担保に融資を受けられる」の記事も合わせてご覧ください。

住宅を所有している人は不動産担保ローンで融資を受けられる

年金額を減らしなくない場合は、不動産担保ローンを利用してお金を借りるのもひとつの手段です。

不動産担保ローンとは、所有している住宅を担保にしてお金を借りる方法のことを指します。

万が一返済できなくなっても担保で完済できるため、収入が少ない人や働いていない人でも融資を受けられる利点があります。

不動産担保ローンを取り扱っている金融機関は、以下のとおりです。

金融機関	限度額	金利
楽天銀行　不動産担保ローン	100万円〜1億円	年0.63％～9.39％
ろうきん　不動産担保ローン	30万円〜1億円	年0.575％～3.100％
東京スター銀行 スター不動産担保ローン	100万円〜1億円	年0.85%～8.35%
住信SBIネット銀行　不動産担保ローン	300万円〜1億円	年2.95%～8.9%

住宅の売却額は1,000万円を超えるケースもあることから、不動産担保ローンでは高額融資にも対応してもらえる利点があります。

ただし万が一返済できなくなると担保にした住宅が売却されてしまうため、返せる金額のみを借りるほうが賢明です。

住宅を担保に入れたくない場合は、JAバンクなどの高齢者に向けてサービスをおこなっている金融機関の無担保ローンを利用してみてはいかがでしょうか。

JAバンク（農協）なら高齢者でも最大5,000万円まで借りれる

JAバンク（農協）のネットローンは高齢者でもお金を借りれるローンで、最大5,000万円まで融資を受けることができます。

対象年齢は満20歳から65歳未満となっており、店舗によっては75歳まで融資を受けられるケースもあります。

さらにJAバンクのネットローンは、借入金の使用用途に合わせて様々な種類が展開されているのが特徴です。

ネットローンの種類や限度額を調査した結果は、以下のとおりです。

ローン商品	限度額	金利	使用用途
カードローン	20万円〜300万円	7.10～7.80%	原則自由
住宅ローン	10万円〜5,000万円	1.35%〜2.475%	住宅の購入、増改築等
マイカーローン	1,000万円以内	1.70～2.30%	自動車、バイク購入、修理、車検費用
営農ローン	300万円	1.5%〜2.0%（変動有）	農業に必要な資金

JAバンク（農協）のネットローンで借りたお金は、生活費だけではなく農業に必要な資金にも利用できます。

農協やJAバンクを利用したことがある組合員なら審査で優遇してもらえるため、他の金融機関で借りられなかった高齢者に最適です。

労金（ろうきん）のカードローンは収入が少ない派遣社員でも融資を受けられる

ろうきんのカードローンなら、収入が少ない派遣社員や契約社員でも融資を受けられます。

労金（ろうきん）とは労働組合と生活協同組合が運営している金融機関のことで、組合員を対象に貸付をおこなっています。

働く人を支援する目的があり、労働組合の組合員であれば審査で優遇してもらえるため収入が少ない派遣社員や契約社員に最適です。

組合員が優良顧客であると判断される旨については、中国ろうきんの公式ホームページにも記載されています。

中国労働金庫に出資いただいている労働組合等の団体に所属されている方なら、「会員構成員さま」として中国労働金庫をご利用いただけます。

引用元: 中国ろうきん　公式HP

つまり勤務先の会社で労働組合に加入している人は、他の金融機関よりもろうきんのほうが審査に通過しやすいということです。

さらに年3.875%〜7.7075%の低金利でお金を借りられるため、利息を増やしたくない人にも向いています。

正社員として働いているのであれば、会社の福利厚生でお金を借りるのもひとつの手段です。

正社員なら社内審査だけで会社の従業員貸付制度を利用できる

正社員で働いている人は、会社の福利厚生に従業員貸付制度がないか確認してみましょう。

従業員貸付制度を利用すれば社内審査のみで融資を受けることができるため、信用情報に傷がある人でもお金を借りられます。

会社からお金を借りる従業員貸付制度の概要は、以下のとおりです。

金利	2.0%〜4.0%
貸付限度額	10万円〜1,000万円
返済期限	1年〜5年
返済方法	口座振込または給料天引き
融資スピード	2週間〜3週間程度

ただし勤続年数が短い人は信用力がないと判断され、社内審査で落とされる可能性がありますので注意してください。

従業員貸付制度の利用条件は、会社規定に記載されているケースが多いので確認するとよいでしょう。

信用情報に傷がある公務員でも共済組合の貸付から借り入れ可能

従業員貸付制度と同じように、公務員には福利厚生の一環として共済組合の貸付制度が用意されています。

共済組合の貸付の金利は、なんと年1.26%。

自動車や住宅、家電などの購入資金にしたり、子供の教育資金に充てたりと幅広い用途に利用できます。

過去にローンや公共料金の支払いをうっかり延滞または滞納してしまいブラックリスト入りしている人でも、審査通過することができますので申し込んでみましょう。

共済貸付の申し込み窓口は、支部の貸付担当部署になります。

詳しくは「公務員がお金を借りるなら共済貸付と民間のローンどっちが最適？」の記事で解説していますので合わせてご覧ください。

個人事業主なら日本政策金融公庫の融資制度で事業資金を借りられる

日本政策金融公庫は、中小企業の個人事業主向けに融資をおこなっている政府管轄の金融機関です。

中小企業の経営をサポートする政府の意向に沿って運営しているため、個人事業主が事業資金を借りる際に他の借り入れ方法と比べて審査で優遇してもらえます。

貸付をおこなう資金源が国のお金であることから利益を目的としておらず、2.86%以下の低金利で事業資金を借りられるのが特徴です。

日本政策金融公庫は、業種や目的に合わせて100種類を超える融資制度を設けています。

一部になりますが、主な融資制度を以下の表でまとめましたので参考にしてください。

融資制度	対象	限度額
一般貸付	事業を営む経営者	4,800万円
経営環境変化対応資金	売上の減少によって業績が悪化した場合	4,800万円
新規開業資金	新たに事業を始める人、事業開始後7年以内の人	7,200万円
IT活用促進資金	情報化投資をおこなう人	7,200万円
特別貸付	災害や感染症により被害を受けた人	最大8,000万円
女性、若者／シニア起業家支援資金	女性または35歳未満の人、55歳以上の人	7,200万円

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
これらの融資制度では、会社を経営するうえで必要な設備資金や運転資金として融資を受けることが可能です。

高額融資にも対応してもらえるため、赤字決算が続いている場合にも役立ちます。

ただし先ほど触れたように日本政策金融公庫の資金源は国であることから慎重に審査をおこなっており、融資までの時間が長い実情があります。

借り入れを急いでいる人は、民間金融機関が設けている事業主向けローンを検討したほうがよいでしょう。

ビジネスローンは素早く資金調達したい自営業者向け

ビジネスローンは、消費者金融や銀行などの民間金融機関が展開している個人事業主向けのローンです。

カードローンと同様に審査でAIによるスコアリングシステムを採用しており、審査時間が短いため素早く事業資金を借りられる利点があります。

ビジネスローンの融資スピードを調査した結果は、以下のとおりです。

ビジネスローン	融資スピード	限度額	金利
アイフルビジネスファイナンス ビジネスローン	最短即日	50〜1,000万円	3.1〜18.0％
オリコビジネスサポートプラン	最短5日	最大1,000万円	6.0〜15.0%
ビジネスパートナー スモールビジネスローン	最短1週間	50〜500万円	9.98〜18.0%
ジャパンネット銀行ビジネスローン	最短1週間	最大500万円	4.8〜13.8%

なかでもアイフルビジネスファイナンスは融資スピードが早く、申し込んだその日のうちに事業資金を借りられます。

カードローンでも融資スピードが早いアイフルの子会社であり、ノウハウを引き継いでいることから最短時間での借り入れを可能にしています。

素早く事業性資金を借りたいのなら、アイフルビジネスファイナンスを選んでおけば間違いありません。

自営者専用プランは生活費にも対応してもらえる

先ほど紹介した日本政策金融公庫やビジネスローンでは、生活費を借りることができません。

しかし消費者金融が展開している自営者専用プランなら、生活費と事業資金のどちらも借り入れできます。

消費者金融の自営者専用プランを調査した結果は、以下のとおりです。

消費者金融	自営者専用プラン	生活費	事業資金	限度額
アイフル	事業サポートプラン	×	◯	最大500万円
プロミス	自営者カードローン	◯	◯	最大300万円
アコム	ビシネスサポートカードローン	◯	◯	最大300万円

これらの自営者専用プランはカードローンの形式を採用しており、一度審査に通過すると何度でも借り入れが可能な利点があります。

カードローンで融資を受けるのは難しい印象がある人もいるかもしれませんが、事業主の経営や生活をサポートする目的があるため、赤字決算になった場合でも柔軟に対応してもらえます。

通常のローンよりも借り入れできる可能性が上がりますので、経営状況が悪くて審査が不安な人は上記のような個人事業主でも借りれるカードローンで申し込みましょう。

おまとめローンは他社借入があっても借りれる

消費者金融のおまとめローンなら、他社借り入れがある人でもお金を借りられます。

おまとめローンは総量規制の例外貸付に分類され、他社借り入れが年収の3分の1以上ある人でも融資をしてもらえるのが特徴です。

おまとめローンで借りるメリットは、以下の3点です。

さらに現在の借り入れより低金利で融資してもらえるため、少ない利息で借り入れが可能になります。

各おまとめローンの限度額と金利を表にまとめましたので、参考にしてください。

	商品名	貸付限度額	金利
アイフル	おまとめMAX	最大800万円	3.0〜17.5%
プロミス	貸金業法に基づくおまとめローン	最大300万円	6.3〜17.8%
アコム	貸金業法に基づく借り換え専用ローン	最大300万円	7.7〜18.0%

アイフルのおまとめMAXは融資限度額が800万円に設定されているため、多額の借り入れがある人にも最適な借り入れ方法です。

ただし大手カードローンの審査では過剰貸付にならないか慎重に判断しているため、他社借り入れの件数が多すぎると審査に落ちる可能性が高くなります。

大手カードローンで審査に落ちた経験がある人は、融通の利く中小消費者金融で申し込みましょう。

中小消費者金融は大手の審査に落ちた人向け

中小消費者金融は、他社借り入れの件数に対して寛容なのが特徴です。

知名度が低く集客力が劣ることから、新規顧客を獲得するために他社借り入れの件数に関する貸付条件の敷居を下げています。

大手カードローンは利用者が多重債務に陥らないか入念に確認しており、他社借り入れの件数が3件を超える利用者への貸付に消極的な一面があります。

一方で中小消費者金融であれば、他社借り入れが3〜4件あっても借り入れが可能です。

許容してもらえる他社借り入れの件数については、キャッシングのフタバの公式ホームページにも記載されています。

消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。
（銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。）

引用元: キャッシングのフタバ

つまり、中小消費者金融なら大手カードローンの審査に落ちた人でも融資を受けられるということです。

ただし中小消費者金融は知名度が低いゆえに、違法業者が紛れているリスクがあります。

中小消費者金融でお金を借りたい人は、以下のような登録貸金業者情報検索サービスに登録されている正規の貸金業者で申し込みましょう。

中小消費者金融	金利	限度額
フタバ	14.959〜17.950%	10～50万円
アロー	15.0～19.94%	最大200万円
エニー	15.0～20.0%	1万円～100万円
キャネット	15.0～20.0％	5～300万円
フクホー	7.3～20.0％	5～200万円
ライフティ	8.0～20.0％	最大500万円

上記の中小消費者金融であれば、利息制限法や出資法を守って営業しているため法外な利息を請求されることもありません。

中小消費者金融は他社借り入れのある人でも審査に通りやすいものの、貸付条件は大手と同じであるため自己破産などの金融事故を起こした経験のある人は審査に落ちてしまいます。

生活サポート基金は自己破産した人が資金調達できる唯一の方法

生活サポート基金は、自己破産などの債務整理をした人でもお金を借りられる唯一の方法です。

多重債務や低収入などといった理由で、十分な生活が送れない人を対象に貸付をおこなっています。

通常であれば自己破産などの債務整理をした経験のある人は金融事故の記録が信用情報に残って、融資審査に通過するのが困難になります。

破産手続開始決定にともなう制限
破産手続開始決定を受けたことは官報に掲 載されますし，破産手続開始決定を受けたということで社会的に信用をなくし たり，金融機関の信用情報に記録が残ってしまうということも考えられます。

引用元: 破産（自己破産）の手続について-裁判所

しかし生活サポート基金なら生活困窮者の家計を立て直す目的があるため、銀行や消費者金融といった民間金融機関の審査に通過できない人でも融資を受けることが可能です。

どこからもお金を借りられなくて困っているのなら、生活サポート基金で相談してみてはいかがでしょうか。

生活サポート基金は金融機関に比べて貸付対象の幅が広いものの、貸金業者であるため審査なしの貸付には対応していません。

働いていないといった理由で審査なしの借り入れ方法を希望するのであれば、契約者貸付などの有担保貸付を利用するのが得策です。

生活保護受給者が借りるなら生命保険を担保にする契約者貸付

生活保護受給者がお金を借りるなら、生命保険の契約者貸付を利用しましょう。

契約者貸付とは、生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りられる方法のことです。

通常であれば生活保護受給者は働いていないと判断されるため、銀行や消費者金融から融資を受けられません。

しかし生命保険の契約者貸付は自分が積み立てたお金から融資を受ける仕組みとなっており、審査がないため生活保護受給者でも融資を受けられます。

審査なしで融資を受けられる旨については、メットライフ生命の公式ホームページにも記載されています。

Q：申し込み時に何か審査はありますか。
A：本人確認はありますが、審査はありません。

引用元: よくあるご質問ーメットライフ生命

つまり、金融機関で貸付対象外となる人でもお金を借りられるということです。

年収額や年齢を厳しく確認されないため、銀行や消費者金融などの審査に落ちた人にも向いています。

契約者貸付で借りられる金額は、解約返戻金として積み立てられているお金の7割〜9割までになります。

解約返戻金の範囲を超えて借りてしまうと生命保険が解約となってしまうため、借り入れ金額は少額にしておきましょう。

詳しくは「生命保険でお金を借りる？契約者貸付制度なら保障を受けたまま解約なしで借入可能」の記事を参考にしてください。

契約者貸付に限らず、審査のない借り入れ方法は無職の人にも最適です。

審査なしで無職でもお金を借りられる方法を、詳しく解説していきます。

審査なしでお金を借りたい！無職でもキャッシングできる3つの借入方法

無職でも、職業や年収を確認されない審査なしの借入方法ならお金を借りられます。

審査なしで借りられる方法は、以下のとおりです。

	担保不要	連保不要	金利
郵便局（担保自動貸付）	×	×	0.26〜1.71%
質屋	×	◯	108%
交番（公衆接遇弁償費）	◯	◯	利息なし

郵便局や質屋でお金を借りる方法は、自分が所有する貯金や物品を担保にすることで審査を免除してもらえる借り入れ方法です。

また交番からお金を借りる公衆接遇弁償費は緊急時のみの選択肢にはなりますが、一般市民を救済するためにつくられた貸付制度のため審査は一切ありません。

無職がお金を借りる方法について、一つずつ詳しく解説していきます。

郵便局（担保自動貸付）で貯金を担保に借りる

担保自動貸付とは、自分の定期預金や購入した国債を担保にお金を借りる方法のことです。

そのため、ゆうちょ銀行の口座を持っていることが借り入れの条件となっています。

郵便局（ゆうちょ銀行）の担保自動貸付には以下の3種類があり、それぞれ担保にできる対象や金額が異なります。

自動貸付	担保	貸付限度額
貯金担保自動貸付	担保定額貯金	最大300万円
国債等担保自動貸付	所持している国債	最大200万円
財産形成貯金担保貸付	財形貯金	最大300万円

担保自動貸付では、貯金額の9割まで借りることができます。

しかし、ゆうちょ銀行で貯金をしていない人はお金を借りることができません。

貯金がない人は、質屋でお金を借りる方法を検討してみてください。

質屋に品物を預けて即金でお金を借りる

質屋は審査なしの借り入れ方法の中で最も融資スピードが早く、即日中に現金を手に入れることができます。

スマートフォンなどを担保にお金を借りる方法で、借りられる上限額は品物の買取価格の7〜8割です。

例えば預けた物品の査定額が5万円だった場合、借りられる金額は4万7千円程度となります。

高額の融資を受けたい人は、査定額が高くなりやすい腕時計やダイヤモンドなどの宝石類を預けましょう。

ただし質屋の金利は消費者金融の10倍である108%のため、少額または短期の借り入れ向きです。

質屋でお金を借りたい人は、「質屋でお金を借りるには？無審査で即金を手に入れられる方法は質入れのみ」の記事も合わせてご覧ください。

交番で電車賃や電話代を借りれる公衆接遇弁償費を利用する

以下の都道府県に住んでいる人は、交番で警察からお金を借りる公衆接遇弁償費を利用できます。

公衆接遇弁償費は、紛失または盗難により財布をなくしてしまった人のための貸付制度です。

一時的な対処法のため生活費の補填にはなりませんが、緊急時の借入先の一つとして覚えておくと良いでしょう。

1,000円を上限に融資を受けられ、借入金に対して利息はつきません。

返済を催促されることはなく、自分のタイミグで返せるのも利点になります。

とはいえ返済の意思がないと判断されると寸借詐欺と判断されて逮捕されてしまうため、1ヶ月以内には返すのが得策です。

生活福祉資金貸付制度はどこからも融資を受けられない人の味方

収入が少なくて消費者金融や銀行などから借り入れできない人でも、公的融資の生活福祉資金貸付制度を利用すれば融資を受けられます。

生活福祉資金貸付制度は低所得者を救済するために作られた制度であり、生活困窮者が融資対象だからです。

国からお金を借りる生活福祉資金貸付制度の利用対象者は、以下のとおり。

低所得者世帯	必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）
障害者世帯	身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者等の属する世帯
高齢者世帯	65歳以上の高齢者の属する世帯

引用元: 生活福祉資金貸付制度の貸付対象-厚生労働省

生活福祉資金貸付制度には全部で4種類ありますが、なかでも緊急小口資金と総合支援資金は利用する人が多い制度です。

緊急小口資金と総合支援資金の利用対象者

	利用対象
緊急小口資金	休業等によって一時的に支援が必要な人
総合支援資金	失業等によって継続的に支援が必要な人

生活を立て直すために必要な支援を受けられますので、利用したい人は窓口である自立相談支援機関に相談してみましょう。

また上記以外にも障害や介護サービスを受けるための支援である福祉資金や、子供の教育費を借りられる教育支援資金、不動産を担保にお金を借りられる不動産担保型生活資金などもあります。

失業中の人が貸付対象になる求職者支援資金融資

失業中の人は、求職者支援資金融資という制度を利用できます。

求職者支援資金融資とは、失業中でハローワークの職業訓練を受けている人が次の仕事が決まるまでの生活費を借りられる融資制度です。

職業訓練を受けている人は毎月10万円の職業訓練受講給付金が支給されますが、それだけでは生活が苦しい人もいるため融資制度が設けられています。

求職者支援資金融資を利用する条件は、以下のとおりです。

1.職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方
2.ハローワークで、求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方

引用元: 求職者支援資金融資のご案内-厚生労働省

借りられる金額は毎月5〜10万円となっており、職業訓練受講給付金と合わせると毎月の生活費として最大20万円まで利用できます。

さらに返済期間は貸付終了日から5年以内で余裕があるため、転職したばかりで収入が安定しない人でも自分のペースで支払いを続けられるのも嬉しいポイントです。

ただし求職者支援資金融資は就職先を探している人の生活を支援する制度であるため、働く意思のない人は申し込めません。

職に就いていない人は金融機関の展開するローンで審査に通過するのが難しくなるため、ハローワークの職業訓練に通いつつ求職者支援資金融資を利用したほうがよいでしょう。

母子家庭で思うように働けないといったやむを得ない事情がある人は、無職と別の扱いをしてもらえます。

母子父子寡婦福祉資金はひとり親を支援するための融資制度

母子家庭や父子家庭といったひとり親世帯で子供を育てている人は、母子父子寡婦福祉資金を利用して生活費や学費などのお金を借りられます。

事実上の婚姻関係がなく、20歳未満の子供を扶養していれば働いていない人でも貸付対象になります。

母親や父親はもちろん、扶養されている子供自身が学業のために必要なお金を借りることも可能です。

母子父子寡婦福祉資金はひとり親世帯の生活をサポートする目的で設けられた制度であるため、資金需要に合わせて借りたお金を様々な用途に利用できます。

母子父子寡婦福祉資金の種類や限度額については、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

資金の種類	用途	限度額
事業開始資金	事業を始めるために必要なお金	最大2,870,000円
事業継続資金	現在の事業を続けるために必要なお金	最大1,440,000円
修学資金	子供の教材購入費や通学などに必要なお金	月額最大96,000円
技能習得資金	親が就業する際に必要な知識を得るための費用	最大816,000円
修業資金	子供が就業する際に必要な知識を得るための費用	最大460,000円
就職支度資金	制服や備品など就職に必要なものを買うための費用	最大330,000円
医療介護資金	通院や入院、介護などにかかる費用	最大500,000円
生活資金	生活を維持するために必要な資金	最大月額141,000円
住宅資金	住宅の購入や修繕をするための資金	最大2,000,000円
転宅資金	引越しをする際の費用	最大260,000円
修学支度資金	入学金など子供の就学前に必要な費用	最大590,000円
結婚資金	子供が結婚する際に必要な資金	最大300,000円

母子父子寡婦福祉資金はひとり親世帯のサポートを目的としていることから設定利率が低く、最大でも年率1.0%で借り入れできます。

連帯保証人がいれば無利子で借り入れでき、利息が増えづらいため返済の負担が軽くなるのも嬉しいポイントです。

闇金は返済地獄への入り口！どうにかしてお金を借りたくても避けるべき

闇金は審査なしで借りられるからといって、無闇に手を出してはいけません。

闇金は法外な利息を請求したり、過度な取り立てをおこなったりする悪徳業者です。

一度契約をしてしまえば、無理やり多額の貸付をされ莫大な利息を請求されます。

管理人の叔父は以前に闇金で借金をしていましたが30万円を借りただけで40年もの間、返済地獄から抜け出せませんでした。

彼らは、利益を得るためなら手段を選びません。

返済地獄に陥って後悔する前に、他の借り入れ方法を検討しましょう。

即日でお金を借りるなら最短時間で融資可能な消費者金融

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レイクALSA基本情報

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申込資格	年齢が満20歳以上70歳以下 国内に居住する方 ご自分のメールアドレスをお持ちの方 日本の永住権を取得されている方
遅延損害金	20.0%
返済方式	残高スライドリボルビングまたは元利定額リボルビング
返済回数、返済期間	最大96回、最長8年
必要書類	運転免許証、収入証明（契約額に応じて）
担保	不要
商号（関東財務局番号）	新生フィナンシャル株式会社（関東財務局長(9) 第01024号　日本貸金業協会会員第000003号）

著者情報

兵藤 憲吾

2002年名古屋工業大学 工学部を卒業。大手消費者金融で融資審査や返済部門を担当しながら2級FP技能士、貸金業務取扱主任者の資格を取得。企業内FPとして2,400件の相談実績あり。2019年に当サイトの運営を開始。

著者プロフィール