学生ローンのおすすめ16社を徹底比較！親に内緒で借りる方法は？

学生ローンは、学生本人の名義でお金を借りられるため、親に相談することなく自分の意思で申し込めるのが特徴です。

実際に、親には相談せずに自分でどうにかしてお金を工面したいと考えている人も多いのではないでしょうか。

各社それぞれ対象年齢や融資額、金利などが異なるため、自分に合った商品を選ぶことが大切。

どこで借りるかの選択で失敗すると、損をするだけでなく周りに借り入れがバレてしまいますので注意してください。

学生ローンでおすすめなのはどこ？大手から中小まで一挙比較

学生ローンを選ぶ際に重要なポイントは、貸付対象年齢と融資限度額です。

貸付対象年齢と融資限度額は貸金業者によって異なり、未成年への貸付や高額の融資に対応していない場合があります。

希望する金額を借りられないケースがあるため、申し込む前に確認しておきましょう。

管理人がおすすめする16社の学生ローンを以下で比較していますので、参考にしてください。

	対象年齢	融資限度額	金利	即日融資	来店不要	振込融資
レイクALSA	20歳〜	1万円〜500万円	4.5〜18.0%	◎	◎	◎
アイフル	20歳〜	1万円〜800万円	3.0〜18.0%	◯	◯	◯
プロミス	20歳〜	1万円〜500万円	4.5〜17.8%	◯	◯	◯
アコム	20歳〜	1万円〜800万円	3.0〜18.0%	△	◯	◯
SMBCモビット	20歳〜	1万円〜800万円	3.0〜18.0%	△	◯	◯
カレッヂ	18歳〜	1,000円〜50万円	15.0〜17.0%	◯	◯	◯
フレンド田（DEN）	18歳〜	1万円〜50万円	15.0〜17.0%	◯	◯	◯
アイシーローン	18歳〜	1万円〜50万円	10.0〜20.0%	◯	◯	△
アミーゴ	20歳〜	3万円〜50万円	14.4〜16.8%	◯	◯	◯
イー・キャンパス	20歳〜	1万円〜50万円	14.5〜16.5%	◯	◯	◯
マルイ	20歳〜	1万円〜50万円	15.0〜17.0%	◯	◯	◯
ニチデン	20歳〜	1万円〜30万円	9.125%	◯	◯	◯
友林堂	20歳〜	1万円〜30万円	12.0〜16.8%	◯	◯	◯
キャンパス	20歳〜	1万円〜50万円	14.4〜16.8%	◯	◯	◯
学協	20歳〜	1万円〜40万円	17.52%	◯	×	◯
学灯社	20歳〜	1万円〜50万円	16.5〜18.0%	◯	×	◯

学生ローンは高校を卒業した学生を貸付対象としており、公式ホームページにも明確に記載があります。

例えば学生ローンのカレッヂは、公式ホームページで以下のように掲示しています。

●ご利用いただける方
日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。
安定した収入のある方

引用元: カレッヂ　公式HP

つまり、学生でも堂々とお金を借りられるということです。

とはいえ、上記の表で比較をしてもどこで借りるか迷っている人もいるのではないでしょうか。

以下で属性別におすすめな学生ローンを紹介していますので、自分に合った借り入れ先を検討しましょう。

親バレしたくない！内緒で借りるなら電話連絡や郵送物なしのアプリローン

消費者金融のカードローンなら、在籍確認の電話連絡や郵送物をなしにできるため内緒でお金を借りられます。

在籍確認とは？

オペレーターが勤務先に電話連絡をし、在籍していることを確認する手法。

このサービスを実施しているのは消費者金融だけであり、銀行カードローンや学生ローンでは対応していません。

とはいえ、どの消費者金融でも電話連絡や郵送物をなしにできるわけではないため注意してください。

対応している消費者金融は、以下のとおりです。

	電話連絡なし	郵送物なし	無利息期間	大学生	アルバイト
レイクALSA	◎	◎	最大180日間	◎	◎
アイフル	◯	◯	最大30日間	◯	◯
プロミス	◯	◯	最大30日間	◯	◯
アコム	△	×	最大30日間	△	△
SMBCモビット	△*	△	なし	△	△

*Web完結のみ

レイクALSAやアイフル、プロミスはWeb申込後に相談すると、電話連絡だけでなく郵送物もなしにできます。

一方でアコムやSMBCモビットは、対応するオペレーターによって回避できないケースがあるためおすすめしません。

電話連絡や郵送物をなしにする方法は、以下で解説していきます。

2ヶ月分の給料明細を提出すると電話連絡を回避できる

2ヶ月分の給料明細を提出すると、学生でも電話連絡を回避できます。

給料明細は封筒に入っていなくても、氏名と勤務先が記載されていれば電話連絡が回避できる書類として認められます。

なぜ給料明細で電話連絡を回避できるの？

給料明細なら氏名と勤務先が記載されており、その人が在籍していることを証明できるからです。

電話連絡を回避したい人は、Webで申し込みをした後にオペレーターにその旨を伝えましょう。

オペレーターの指示に従って書類を提出し、許諾されると電話連絡をなしにできます。

郵送物をなしにする方法

郵送物をなしにしたい人は、Webから申し込みをしてカードレスを選択しましょう。

カードレスなら公式ホームページやアプリで借り入れや返済ができるため、ローンカードが自宅に届くのを回避できます。

さらに契約書や利用明細書などの書類もダウンロードでき、毎月送られてくるハガキもありません。

管理人は学生の頃レイクALSAで申し込みましたが、利用した4年間で郵送物が自宅に届いたりアルバイト先に電話されたことは一度もありません。

電話連絡や郵送物を回避！バレずに借りるならレイクALSA

レイクALSAは、申し込み後にオペレーターに電話連絡をなしにしてほしい旨を伝えると快く許諾してもらえます。

さらにカードレスのキャッシングなら、郵送物を回避できるうえにアプリを利用して近くのセブン銀行ATMから現金を引き出せます。

Webで申し込みをすると最短60分*で融資を受けられるため、今すぐ借りたい学生にも最適！

管理人の経験上、ここまでの対応をしてくれるのはレイクALSAだけです。

新規参入した消費者金融のため、新規顧客の融資に積極的な点もレイクALSAの特徴になります。

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

来店不要でバレない！Web完結のアイフル

アイフルは申し込みから借り入れまでWebで完結するため、原則来店は不要です。

郵送物なしにも対応しているため、親にバレたくない人はオペレーターに相談してみましょう。

レイクALSAと同様、利用を続けても家族や親に電話をかけられることは一切ありません。

お得に借りたいなら金利を優遇してもらえる老舗ローン

40年以上の営業実績を持つ老舗の学生ローンは、学生が融資を受けやすい環境を作るために金利を優遇するサービスをおこなっています。

学費の請求書を提出したり貸金業者側に友達を紹介したりすると1〜3%ほど金利を下げてもらえるため、利息を最小限に抑えることができます。

老舗学生ローンが展開している金利優遇サービスの詳細は、以下のとおりです。

	金利優遇サービス
アミーゴ	収入証明書と学費の請求書の提出で最大1.2%金利引き下げ
マルイ	友達を15人紹介すると金利0%
キャンパス	学生証と本人確認書類の提出で最大1.2%金利引き下げ

老舗学生ローンの貸付対象年齢は20歳からとなっており、未成年はお金を借りられません。

しかし、2022年以降なら18歳や19歳の未成年でも自分の意思のみでお金を借りられるようになります。

2022年より18歳の未成年への貸付は合法化される

2022年以降、18歳や19歳の未成年は自分の意思のみでローン契約ができるようになります。

民法の一部を改正する法律が施行され、成人と認められる年齢が20歳から18歳へ引き下げられるからです。

成人年齢の引き下げについては、法務省の公式ホームページにも記載があります。

成年年齢を１８歳に引き下げることを内容とする「民法の一部を改正する法律」は，２０２２年４月１日から施行されます。
２０２２年４月１日の時点で，１８歳以上２０歳未満の方（２００２年４月２日生まれから２００４年４月１日生まれまでの方）は，その日に成年に達することになります。
２００４年４月２日生まれ以降の方は，１８歳の誕生日に成年に達することになります。

引用元: 法務省

成人として認められる年齢が引き下げられた場合、もちろん親に内緒でローン契約が可能です。

とはいえ、今すぐにでも借りたい人もいますよね。

未成年で今すぐお金を借りたい場合は、18歳以上の学生を貸付対象としている高田馬場の学生ローンがおすすめです。

18歳や19歳の未成年でも借りれる高田馬場の学生ローン

高田馬場に店舗を持っている学生ローンは18歳から融資を受けられるケースが多く、未成年への貸付に前向きな印象があります。

中には親の同意書不要で契約できる学生ローンもあるため、バレずに借りたい学生にもぴったりです。

未成年が借りられる学生ローンについては、以下の表をご覧ください。

	対象年齢	親の同意書不要	全国対応
カレッヂ	18歳〜	◯	◯
フレンド田（DEN）	18歳〜	×	◯
アイシーローン	18歳〜	×	×

高田馬場に店舗があるといっても、Webで申し込めるため県外から東京に向かう必要はありません。

全国対応している学生ローンなら、Webから申し込んで振込融資してもらうことも可能です。

とはいえ、未成年だとお金を借りられないのではと感じている人もいるのではないでしょうか。

未成年の借り入れについて詳しく知りたい人は、以下の記事も合わせてご覧ください。

ただし、アルバイトなどで収入を得ていない場合は審査に通過できませんので注意をしてください。

無職の学生は貸付対象外となる

学生ローンに限らず、無職の学生はお金を借りることができません。

未成年であっても審査基準は変わらないため、アルバイトなどで毎月2〜3万円以上の収入を得ている必要があります。

しかし、どうしても働けない事情がある人もいるのではないでしょうか。

無職でもお金を借りたい人は、下記で在職していなくても融資を受けられる方法を解説していますのでそちらを検討しましょう。

20歳以上なら銀行カードローンを利用できる

20歳以上の学生なら、銀行カードローンで融資を受けられます。

学生でも借りれる銀行カードローンは、以下のとおりです。

	金利	限度額
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5%	10〜800万円
三井住友銀行カードローン	4.0〜14.5%	10〜800万円
三菱JFJ銀行カードローンバンクイック	1.8〜14.6%	10〜500万円
みずほ銀行カードローン	2.0〜14.0%	10〜800万円

　　　　　　　　　　　　　　　　

銀行カードローンは学生ローンと比べて融資限度額が大きく、高額のお金を借りられます。

借り入れ金額が多くなるほど金利の引き下げが適用されるため、学費を借りたい学生にはぴったりです。

ただし在籍確認の電話連絡や郵送物は回避できませんので、誰にもバレずに借りるのは難しい実情があります。

内緒でお金を借りたい人は、上述でも紹介した電話連絡や郵送物をなしにできる消費者金融のカードローンで申し込むことをおすすめします。

学生ローンの審査難易度は？通過するための条件を徹底解説

学生ローンは、在学している学生を対象とした借り入れ方法です。

学生への融資に消極的な銀行カードローンや競争率の高い奨学金に比べれば難易度は低いものの、誰でも通過できるというわけではありません。

学生ローンの審査に通過するための条件は、以下の3つです。

3つの条件を満たせない場合は、学生であってもお金を借りることはできません。

次の章でこの条件を満たすための対策を解説しますので、参考にしてください。

アルバイトで毎月3万円以上の収入を得ていること

学生ローンの審査に通過するには、アルバイトなどで毎月安定した収入を得ていることが大切です。

安定した収入であると判断する基準はありませんが、最低でも3万円は必要になります。

管理人の経験上、中小規模の貸金業者は月収が2万円以下の人に対して貸付をおこないません。

なぜなら、完済の目処が立たないからです。

借入金の踏み倒しをされると貸金業者側は赤字となってしまうため、返済の目処が立たない人への融資には消極的な実情があります。

収入が少ないほど審査落ちとなる可能性が高くなりますので、アルバイトのシフトを増やして収入額を上げることに専念しましょう。

とはいえ、サークルや授業などの都合で3万円以上稼げないという人もいますよね。

収入が少ない人はどうしたらいい？

月収を上げられない場合は、積極的に融資をしてくれる大手消費者金融で申し込みましょう。

大手消費者金融なら、収入が少ない人や新規顧客へ前向きに融資をしてくれるため2万円程度の月収でも申し込めます。

学生証の提出が必須となる

学生ローンで契約するには、大学生であることを証明できる学生証が必要になります。

高校を卒業した大学生を貸付対象者としており、高校生や社会人は融資を受けられないからです。

学生証の他にも、以下の3点は学生であることを証明できる書類として認められるケースがあります。

例えば通学定期券の場合、社会人は購入できませんので学生であることを証明できます。

生年月日を確認するために合わせて保険証の提出を求められる場合もありますが、提出できれば学生証がなくてもお金を借りられます。

ただし、学生証を提出しないと契約できないケースもありますので注意してください。

未成年の場合は親の同意書を提出しなければならない

未成年のローン契約は民法5条によって規制されており、親または親権者の同意書が必要です。

未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。

引用元: e-Gov 民法

未成年は未熟であり、独断でローン契約をすると多重債務となるリスクがあることから法律によって規制されています。

違反が発覚した場合は、親または親権者の意思によってローン契約を取り消されるため注意をしてください。

とはいえ、キャッシングが必ず親にバレるというわけではありません。

カレッヂやアイシーローンなどの学生ローンは親への連絡なしで借りられるため、そちらを利用してみてはいかがでしょうか。

学生ローンでお金を借りる際は3つの注意点に気をつけよう

学生ローンは在学していても借りられる魅力的な借り入れ方法ですが、決して安心して借りられるというわけではありません。

中小規模の貸金業者が多く、闇金との区別がつかない実情があります。

管理人は無闇に学生ローンで申し込むよりも、大手消費者金融で契約するほうが金融庁の目が行き届くため安全だと思います。

それでも学生ローンで借りたいという人は、以下で注意点を解説しますので参考にしてください。

2chまたは掲示板の情報に惑わされないことが大切

学生ローンで申し込む際は、2chやインターネットの掲示板に書き込まれている情報に惑わされないように注意しましょう。

2chやインターネットの掲示板には、闇金業者が雇ったサクラが書き込んでいる場合があるからです。

審査や金利がなしになるといった怪しい口コミは、闇金の可能性があるため注意が必要です。

審査なしを謳うやばい業者は闇金の可能性がある

審査なしなどの甘い文句で申し込みを誘う業者は、闇金の可能性があります。

正規の貸金業者は貸金業法によって年収や勤務先の確認が義務付けられていますので、審査なしや金利なしで契約することはありません。

義務付けられている審査の内容については、貸金業法の第十三条に記載があります。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元: e-Gov

闇金で申し込んでしまうと、一生返済が終わらなくなるリスクがありますので怪しい業者では申し込まないようにしましょう。

在籍確認をなしにできるローンはない

残念ながら、在籍確認をなしにできる学生ローンはありません。

在籍確認による勤務先への連絡は、利用者の返済能力を判断するために重要な手がかりとなるからです。

とはいえ、アルバイト先に連絡をされることに抵抗がある人もいるのではないでしょうか。

大手消費者金融なら、在籍確認の電話連絡をなしにできます。

電話連絡をなしにすることでアルバイト先の人だけでなく家族にもバレずにキャッシングできますので、検討してみてはいかがでしょうか。

電話連絡をなしにする方法や親にバレずに借りる方法について知りたい人は、下記で解説していますので参考にしてください。

中小規模の貸金業者は今日中にお金を手に入れるのが難しい

中小規模の貸金業者は、即日融資に対応しているものの融資までの時間が長いのが特徴です。

大手消費者金融が審査にAIスコアリングシステムを導入しているのに対し、中小規模の貸金業者は人力でこなしている実情があります。

そのため収入が少ない人や他社借り入れがある人の場合は、審査が長引いて融資が翌日以降になるケースがあります。

今日中に借りられたとしても、5時間以上かかる場合もあるため急いでいる人には不向きです。

とにかく今すぐバレずに借りたい人は、即日融資に強い大手消費者金融で申し込むことをおすすめします。

親に内緒で今日中にお金を借りるなら消費者金融のカードローン

消費者金融なら電話連絡や郵送物をなしにできるうえに即日融資にも対応しているため、親に内緒で今すぐお金を借りられます。

カードレスを選択するとWebで振込融資を受けられて、借り入れを見られるリスクもありません。

消費者金融の中でもレイクALSAはWebサービスに力を入れており、公式ホームページから申し込むと最短60分でお金を借りられます。

アプリを利用するとスマホの操作ひとつで借り入れや返済ができるため、親にバレずに今すぐお金を借りたい学生にぴったりです。

条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。（複数可）

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著者情報

兵藤 憲吾

2002年名古屋工業大学 工学部を卒業。大手消費者金融で融資審査や返済部門を担当しながら2級FP技能士、貸金業務取扱主任者の資格を取得。企業内FPとして2,400件の相談実績あり。2019年に当サイトの運営を開始。

著者プロフィール