質屋でお金を借りるには?無審査で即金を手に入れられる方法は質入れのみ

質屋でお金を借りることには、最短15分で融資を受けられたり信用情報に記録が残らなかったりする利点があります。

預ける品物さえあれば審査はなく、督促や取り立てもありません。

消費者金融などからお金を借りることに抵抗がある人や、審査に通らない人にぴったりの借り入れ方法です。

  • 質入れできる品物は多種多様なため3万円の少額融資なら誰でも受けられる
  • 貴金属やブランド品を持っている人は高額融資を期待できる
  • 売るのは抵抗がある大切な品物でも質入れなら失わずに済む

ただし質屋は金利が高く、長期または高額な融資を受けるとすぐに利息が膨らんでしまいます。

利息が払えないと質流れとなって品物を失うことになりますので、少額のお金を短期間借りるのが上手な活用方法です。

この記事では、質屋でお金を借りるときに預けられる品物の種類や借り入れの流れについても詳しく解説していきます。

目次

質屋でお金を借りる仕組み|預ける品物があれば誰でも借り入れ可能

質屋でお金を借りることを質入れまたは質預かりと言います。

質入れは品物を担保にお金を借りることができる仕組みとなっており、預けられるものがあれば誰でも融資を受けられます。

質屋でお金を借りる仕組み

質屋に預ける品物のことを質草と言います。

借入金を返済すれば質草を取り戻すことができるため、お金が必要なものの品物を売りたくない人向けの資金調達方法です。

借り入れ金額は、質入れする品物の価値によって決まります。

借り入れ金額の相場は買取価格の7〜8割程度

お金と電卓

質屋から借りられる金額は、品物の買取価格の7〜8割程度が相場になります。

3万円の借り入れをしたい場合は、買取価格が4〜5万円の品物を用意すればいいということです。

買取価格ごとに借りられる金額を表にまとめましたので、参考にしてください。

買取価格 借り入れ金額の目安
5万円 4万円
10万円 8万円
15万円 12万円
20万円 16万円
25万円 20万円

高価な品物を預ければ、高額融資を受けることも可能です。

ただし質入れには利息がかかるため、安易に高額融資を受けるのは賢明ではありません。

金利は0.95〜8%と高めなので少額融資や短期借り入れを希望する人向け

質屋でお金を借りるときにかかる利息は、月利0.95%〜8%です。

担保を預けるうえに利息もかかることに疑問を抱いた人もいるかもしれませんが、質屋も利益を出さなければいけません。

品物を預かって、そのまま返すだけでは商売にならないため、貸付金に対して利息がかかるのは当然と言えます。

3万円を1ヶ月間借りた場合にかかる利息は、以下のとおりです。

3万円×8%=2,400円

借り入れ金額が少額のときは最高金利が適用されるため、ここでは月利8%で計算しています。

できるだけ利息を抑えたい人は、低金利で質預かりしている質屋を探してください。

低金利で借りれる店を探して利息を抑えよう

質入れにかかる金利は質屋によって異なるため、融資を受ける前に確認して低金利で借りられる店を選ぶのが得策です。

東京都で質屋を運営している以下の3店舗の金利を表にまとめましたので参考にしてください。

大黒屋 0.95%〜1.5%
さのや 1.2%〜8%
須賀質店 1.2%〜2.3%

銀行や消費者金融を利用したことがある人は、店舗によって金利にバラつきがあることに疑問を抱くかもしれません。

しかし質屋には金利に関する法律が適用されず、店ごとに自由に金額を決めることができる特徴があります。

金利に関する法律が適用されないことについては、質屋営業法の以下の記載からも分かります。

質屋については、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第三項、第八条第二項及び第九条第一項第二号の規定は、適用しない。

なかには高金利業者もいるため、最初に金利を確認しておかないと高額な利息を支払わなければいけなくなります。

低金利を強みにしている大黒屋などを選び、できるだけ利息を抑えましょう。

大黒屋よりも低金利で借りられる方法については、以下から探すことができます。

借入先を絞り込み条件で探す

条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。(複数可)

借入条件で選ぶ

職業で選ぶ

審査時間で選ぶ

借入額で選ぶ




月割り計算のため1日でも借りたら1ヶ月分の利息がかかる

質屋でお金を借りるときにかかる利息は、月割り計算で算出されます。

月単位での計算になるため、1日でも借りれば1ヶ月分の利息が必要です。

また月割り計算には、暦月計算と満月計算の2通りある点にも注意しなければいけません。

暦月計算と満月計算の違い

暦月計算 暦による1ヶ月単位で計算される
満月計算 借りた日から1ヶ月単位で計算される

暦月計算を採用している質屋で借りる場合、月をまたぐと1ヶ月分の利息が上乗せされてしまいます。

月末に借りるのは避けたり、できるだけ月をまたぐ前に返済したりして無駄な利息を支払わずに済むようにしましょう。

とはいえ暦月計算は満月計算に比べて返済期限が短くなるデメリットもあるため、満月計算を採用している質屋を選ぶのが賢明です。

ちなみに管理人が利用した大黒屋は、満月計算で質預かりしてくれました。

3ヶ月以内に返済すれば品物はそのまま戻ってくる

質屋では、返済期限のことを流質期限と呼びます。

流質期限は3ヶ月に設定されることが多く、期限内に元金と利息を支払えば品物は返却されて取り引きは終了となります。

質屋でお金を借りる仕組み

流質期限までに元金と利息を支払わなかった場合は質流れとなって品物を失うことになりますので、大切な品物を預けるときは質流れにならないように流質期限をしっかりと確認しておきましょう。

質流れとは?

質草の所有権が質屋へと移ること。

質流れにはしたくないものの流質期限までに返済できない事情がある場合は、期限の延長を申し出てください。

利息さえ払えば流質期限を延長してもらうことも可能

質流れになると困る人は、利息だけでも支払いましょう。

利息さえ支払えば、流質期限を延長してもらうことができます。

質屋から流質期限について連絡がくることはないため、知らない間に期限が過ぎてしまわないように自身でしっかりとスケジュール管理をおこなうことが大切です。

流質期限が過ぎてから延長を申し出ても、すでに質流れになっている場合は受付けてもらえません。

店頭に残っていれば購入して取り戻すことは可能ですので、どうしても手放したくない品物であれば諦めずに連絡してみてください。

質流れになってもいい場合は、流質期限まで何もする必要はありません。

返済しなくても質流れになるだけで督促や取り立ては一切ない

電話機

質入れでは、流質期限までに返済しなくても督促や取り立ては一切ありません。

質屋からお金を借りても督促や取り立てがないことは、全国質屋組合連合会の以下の記載からも分かります。

期限内に返済ができない場合は、預けた品物は質流れしてしまいます。
この場合、貸付融資額の返済義務はなくなり、質屋からの返済請求もありません。

督促のハガキや電話連絡によって家族に借り入れがバレる心配をしなくていいのは、質屋でお金を借りる利点の一つです。

また品物が不要になったら、あえて返済しない選択をすることもできます。

返済しなかったからといって信用情報に傷がつくことはないため、自ら質流れを選ぶ人も少なくありません。

公安委員会規則に基づいた質蔵で厳重に保管してもらえるから品物は安全

そもそも大切な品物を預けることに、抵抗がある人もいるのではないでしょうか。

質草は公安委員会の厳しい規則に基づいて造られた質蔵という倉庫で厳重に保管されるため、紛失や破損を心配する必要はありません。

公安委員会による質蔵の基準は、以下のとおり。

  • 保管設備の主要構造部は、建築基準法第2条第7号に定める耐火構造とすること
  • 保管設備の開口部には、建築基準法施行令第112条に定める特定防火設備を設けること
  • 保管設備の出入口には、消火器を備え付けること
  • 保管設備には、防湿上および防水上有効な措置を講じること
  • 硬くて丈夫な扉および複数の鍵の設置など防犯対策のために必要な措置を講じること
  • ねずみなどの侵入を防止する措置を講じること

上記の条件を満たした質蔵を設置しなければ、質屋は営業をすることができません。

警察を管理する立場にもある公安委員会の監督のもと運営されているのですから、品物は安全に保管されるのはもちろん、すり替えなどの心配も不要です。

無許可営業ではないか不安な人は、店頭やホームページに公安委員会の名称および許可証番号が記載されているか確認のうえ利用してください。

3万円なら誰でも借りれる!預けられるものは貴金属から電化製品まで多種多様

3万円

質草は安全に保管されるのが分かったものの、何を預けられるのか分からない人も多いと思います。

質屋で預けられるものは、以下のとおりです。

備考
時計 電池が止まっていると評価が下がるため交換する
金やプラチナなどの貴金属 デザインが古くても評価は変わらない
ブランド品のバッグや財布、小物など ホコリやゴミを取り除くだけで査定額が上がる
カメラ レンズなどの周辺機器も質預かりの対象
パソコンやTVなどの電化製品 初期化されずに保管してもらえる
iPhoneなどのスマートフォン メールや画像などの個人情報を見られることはない

ブランド品や貴金属などを所持していない人でも、電化製品やスマートフォンなら持っているのではないでしょうか。

電化製品やスマートフォンを預ければ、少なくても3万円を借りることはできます。

iPhoneを預けたときに借りられる金額について表にまとめましたので、参考にしてください。

iPhoneを預けたときに借りられる金額の目安

機種名 融資額
iPhone11 Pro 70,000〜80,000円
iPhone11 42,000〜48,000円
iPhoneXS 38,000〜44,000円
iPhoneX 31,500〜36,000円

とはいえスマートフォンを預けたら、日常生活に支障をきたす人もいるかもしれません。

店によっては釣り具やゲーム機、楽器などの趣味に使われている品物を預けられる場合もありますので、預けられるものの選択肢を増やしたい人は多くの品物を取り扱っている質屋を探しましょう。

他に預けるものがない場合は、「5万円借りたい人向けの借入方法!今日中に少しだけ借りるための最短ルート」で少額のお金を借りる方法を紹介していますのでそちらを参考にしてください。

腕時計や宝石類を持っている人は、高額融資が期待できます。

腕時計やダイヤモンドなどの宝石類は高額査定してもらいやすい

ダイヤモンドの指輪

質屋に預けられるものの中でも、時計や宝石類は高額査定してもらいやすい品物です。

ブランドや種類ごとに融資額の相場をまとめましたので、参考にしてください。

時計のブランドごとの融資額

融資額の相場
ロレックス 40〜150万円
ハリーウィンストン 100〜200万円
シャネル 20〜50万円
オメガ 10〜30万円
カルティエ 10〜40万円
タグホイヤー 10〜25万円
セイコー 8〜15万円

上記以外にもグッチなどのハイブランドはもちろん、カシオなども質預かりの対象です。

店によって対象となるブランドは異なりますので、質入れの前に確認しておいてください。

宝石の種類ごとの融資額

融資額の相場
ダイヤモンド 10〜150万円
エメラルド 3〜70万円
ルビー 7〜120万円
サファイア 5〜150万円

上記の四大宝石以外にも、パールを使ったアクセサリーも質入れすることができます。

デザインが古くても査定には影響しないため、何十年も前に購入した結婚指輪や婚約指輪、親の形見も質入れ可能です。

品物が古いと保証書などを紛失している場合もあるかもしれませんが、質入れを諦める必要はありません。

保証書や鑑定証、鑑別証がなくても質入れできる

保証書や鑑定証、鑑別証を紛失している品物であっても、質入れすることができます。

質屋には査定士が常駐しているため、鑑定証などがないからといって品物の価値を見誤られることもありません。

ただし書類が揃っていた方が品物の価値は高くなり、借り入れできる金額が増えます。

できるだけ借り入れ金額を増やしたい人は、預ける前に保証書類がないかどうか探してください。

高額融資を希望するものの腕時計や宝石類を持っていない場合、自動車を預ける選択肢もあります。

高額融資をしたいなら自動車を預けることも選択肢の一つ

自動車

対応している質屋は限られますが、自動車を質草にすることもできます。

どうしても高額融資を受けたい人は、選択肢に入れてみてください。

自動車を担保にお金を借りるときに必要な書類は、以下のとおり。

  • 印鑑証明書と実印
  • 車検証

借り入れ金額が大きくなるため、返済期間も長めに設定してもらえます。

ただし乗ったままでも質入れできることを謳っている質屋は、悪質である可能性が高いので避けるのが賢明です。

乗ったままでも質草にできるということは、利用者が借り入れ期間中に事故を起こして自動車の価値がなくなったとしても、取り立てによって貸付金を回収する自信がある表れだからです。

普段、取り立てをおこなわない質屋が貸付金を回収するためのノウハウを持っているのは自然ではありません。

質屋に自動車本体を預けるのであれば問題ありませんが、手元に置いたまま返済能力以上の高額融資を受けるのはリスクが高いのでやめましょう。

モデルチェンジが早い電化製品やブランドメーカーは高値がつきづらい

季節ごとに最新モデルが出るような電化製品やブランドメーカーは、質入れをしている3ヶ月の間に型落ちモデルとなり価値が下がる可能性が高いことから、通常の借り入れ金額より10〜15%ほど低く見積もられるのが一般的です。

特に電化製品は型落ちするのが早く、5年以上前のモデルは断られる可能性があるため、事前に取り扱ってもらえるか確認して無駄足にならないようにしましょう。

できるだけ高く査定してもらうためには、取扱説明書やリモコン、ケーブルなどの付属品を全て揃えておくことも大切です。

では、質屋で預けられるものだけでなく質入れを断られる品物についても紹介していきます。

キャリアに通信規制されている赤ロム端末は質入れを断られる

赤ロム端末

赤ロムとは通信規制されてしまったスマートフォンのことで、携帯会社に所有権があるため質草にはできません。

赤ロム端末になってしまう主な原因は、以下のとおり。

  • 分割払いで購入したにもかかわらず残債を滞納している
  • 紛失届または盗難届が提出されている
  • 不正契約をおこなった

自ら契約した端末であれば紛失届が提出されたり、不正契約である可能性は低いはずです。

端末代金が未払いにならないように注意して質入れをおこなってください。

分割払いの途中であっても、支払いを滞納していなければ赤ロムにはならないため質入れできます。

土地の権利証を担保にお金を借りることはできない

赤ロム端末以外にも、土地の権利証は質屋で預かってもらうことができません。

権利証のやりとりだけでは不動産の所有権は移らず、担保としての役割を果たさないからです。

不動産の所有権を移すためには抵当権を正しく処理したうえで、所有権移転登記という手続きをおこなう必要があります。

抵当権とは

債務者が返済を滞納した場合に、債権者が不動産の所有権を有することができる権利。住宅ローン残債がある場合、銀行が抵当権を所持している。

所有権移転登記とは

法務局が管理する登記簿に土地や建物の所有権が移動した事実を明記すること。

不動産を担保にお金を借りたいのであれば、法的な手順を踏んだうえでお金を借りられる不動産担保ローンを取り扱っている銀行から融資を受けてください。

とはいえ不動産を担保にしてしまうと親族に迷惑をかける可能性があるため、まずは上述で紹介したiPhoneやブランド品などを質入れすることから検討しましょう。

預ける品物が決まったら、あとは質屋に持っていくだけです。

質屋でお金を借りる流れを紹介しますので、参考にしてください。

質屋でお金を借りる方法は?即金で融資を受ける流れを解説

お金

質屋でお金を借りる流れは、以下のとおりです。

  1. 品物を査定してもらう

  2. 身分証明書を提出する

  3. 書類を記入する

  4. 現金と質札を受け取る

その場で品物を査定してもらえるため、早ければ最短15分で手続きが完了します。

身分証明書としては、パスポートや運転免許証などを持参してください。

マイナンバーカードでも手続きできますが、個人番号はできるだけ他人に知られないようにするのが賢明です。

顔写真つきの身分証明書を持っていない人は、健康保険証や年金手帳などで代用できないか事前に確認しておいてください。

質屋まで行くのが面倒臭い人は、スマホ一つでお金を借りられるアプリの利用が便利です。

詳しくは「お金借りるアプリ10選!スマホだけで借りれる厳選アプリを紹介」の記事で紹介していますので、合わせてご覧ください。

質札は再発行してもらえないので紛失しないように注意

現金と一緒に受け取る質札は、借入金を返済して品物を受け戻すときに必要になります。

流質期限なども記載されていますので、取引が終わるまで紛失しないように大切に保管してください。

万が一、紛失してしまった場合は、すぐに質屋に連絡して質札を拾った第三者が受け戻しできないようにします。

質札なしで受け戻しをおこなう際は、身分証明書が必要になりますので忘れずに持参してください。

また家族などに借り入れがバレたくない人は、質札を見られないように保管方法にも気をつけましょう。

質札を見られないようにさえ気をつければ、家族や知人に内緒でお金を借りることができます。


誰にも知られずに資金調達できるメリットがある

質屋でお金を借りる方法なら、誰にもバレずにお金を借りることができます。

質入れには、借り入れがバレる主な原因である郵送物と在籍確認が一切ないからです。

郵送物とは

ローンカードや契約書などの借り入れに関する書類のこと

在籍確認とは

在職しているかどうか勤務先に連絡して確認されること

質屋でお金を借りても信用情報機関には記録されないため、金融会社でさえ調べることはできません。

今後、金融会社からお金を借りたい事情ができたとしても、審査に影響しないのですから安心して利用できます。

とはいえ消費者金融や銀行などからお金を借りたからといって、必ずしも周囲の人にバレるわけではありません。

周囲にバレずに借り入れする方法については、以下の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

借り入れ金額が足りないなら買取してもらうのも一つの手段

お金と電卓

質草の価値によって借り入れ金額が決まるため、なかには足りない人もいるかもしれません。

借り入れ金額が足りなかった場合の対処法として、質入れよりも査定額が高い買取に変更する方法が挙げられます。

完全に品物を手放すことにはなりますが、より多くの現金を受け取れるため覚えておくと良いでしょう。

質入れの途中で買取に変更することもでき、その場合は買取金額から質入れの元金と利息が差し引かれます。

質流れになるより買取に変更したほうがお得になる場合がある

流質期限までに返済できなかった場合、何もしなければ質流れとなります。

しかし上述したように質入れの途中でも買取に変更することが可能であり、以下のケースでは質流れよりもお得になります。

  • 質入れの元金と利息を差し引いても買取金額が上回る場合
  • 相場の変動によって質草の価値が上がった場合

特に高額融資を受けた場合は、買取のほうがお得になるケースも少なくありません。

品物を手放すことを選択した際は、そのまま質流れにしても損をしないかどうか確認してください。

質入れするにしても買取にするにしても、質屋では審査はおこなわれません。

審査がないため金融会社から融資を受けられない人でも借りれる

ローンカード

質屋では、融資を受けるときに審査はおこなわれません。

そのため消費者金融や銀行のカードローンで融資を受けられない人でも、お金を借りることができます。

金融会社から融資を受けられない人の特徴は、以下のとおり。

  • 安定した収入がない
  • 年齢制限に引っかかっている
  • 他社借り入れの件数や金額が多い
  • 短期間に複数件のカードローンに申し込みをした
  • 携帯電話料金やローンの支払いなどを滞納した
  • 過去に自己破産や代位弁済をしたことがある

しかしお金が必要なときに、必ずしも質屋に預ける品物を用意できるとは限らないのではないでしょうか。

金融会社からも借り入れできるようにしておくことで、資金調達方法で困ることはなくなります。

金融会社も上手に活用できると資金調達で困らない

消費者金融

質流ればかりしていた管理人は、途中で預けるものがなくなって質屋でお金を借りられなくなりました。

カードローンは審査はあるものの担保なしで借りることができ、さらに来店不要で現金を受け取れる利便性があります。

質屋と金融会社のローン商品を上手に使い分けることができると、急な出費にも困らずに資金調達できるということです。

質屋と金融会社の違いを表にまとめましたので、参考にしてください。

質屋と金融会社の違い

質屋 金融会社
審査 なし あり
年齢制限 20歳以上 20歳以上70歳以下
借り入れ金額 質草の価値で決まる 本人の返済能力で決まる
担保 あり なし
金利 年利11.4%〜96% 年利1.9%〜18%

借り入れ金額や担保の有無にも違いはありますが、特に金利には大きな差があります。

1ヶ月以上の借り入れをするのであれば、間違いなく金融会社でお金を借りて利息を抑えるのが得策です。

一度カードローンの審査に落ちた人でも、金融会社を変えたり申し込み方法に気をつければ融資を受けられる可能性があります。

以下の記事を参考に、あなたでも借りられるカードローンを見つけてください。

著者情報

兵藤 憲吾

2002年名古屋工業大学 工学部を卒業。大手消費者金融で融資審査や返済部門を担当しながら2級FP技能士貸金業務取扱主任者の資格を取得。企業内FPとして2,400件の相談実績あり。2019年に当サイトの運営を開始。