dスマホローンでドコモからお金を借りる方法！審査や金利優遇の詳細まとめ

新しく提供が開始されたdスマホローンは、ドコモからお金を借りることができるWeb完結のカードローンです。

dスマホローンの最大の特徴は、ドコモで回線契約をしていると金利優遇を受けられる点になります。

基準金利から最大年率3.0％も引き下げてもらえるため、dスマホローンはドコモユーザーにとって利息を抑えた借り入れができる魅力的なカードローンです。

審査においても、携帯料金を支払ってきた実績によって与信評価がおこなわれます。

ドコモで滞りなく携帯料金の支払いをしてきた人なら、dスマホローンの審査で不利になる心配はありません。

大手キャリアであるドコモが貸金業法に則って運営しているカードローンのため、安心して利用できるのもdスマホローンの魅力です。

d払い残高に借入金をチャージしたい場合、d払いアプリから申し込むと最小の手間で借り入れができます。

dスマホローンがあなたに最適なカードローンかどうか判断が難しい人は、以下のフローチャートを参考にしてください。

金利や限度額などの基本情報は、以下のとおりです。

dスマホローンの基本情報

金利	3.9〜17.9%
優遇金利	0.9〜17.9%
限度額	1〜300万円
審査時間	最短即日
融資スピード
無利息期間	キャンペーンの利用で契約から30日間
自宅郵送物	なし
担保・連保	不要
在籍確認	NTTドコモの名義で実施
カードレス	◯
来店不要	◯

上述のフローチャートでdスマホローンのおすすめ度が高く、スペックに関しても気に入った人は簡単1秒診断で審査や優遇金利について確認しておくとよいでしょう。

この記事では、ドコモからお金を借りることができるdスマホローンの審査基準から借り入れ方法まで詳しく解説していきます。

dスマホローンはWeb完結で借りられるドコモのカードローン

dスマホローンは、大手キャリアであるNTTドコモが運営を開始した個人向けローンです。

Web完結で借りられるカードローンのため、スマホやパソコンがあれば24時間いつでも借りられます。

あまり知られていませんが、ドコモは以前から銀行カードローンの保証会社としての役割を担っており、与信審査の技術を持つ正規の貸金業者になります。

財務局長による許可のもと、以下の登録番号で運営していますので参考にしてください

登録番号	関東財務局長（7）第01421号
貸金業者名	株式会社NTTドコモ

業務拡大による新規参入業者の場合、アプリやWebページが使いづらい傾向にありましたが、dスマホローンならカードローンを利用したことがない初心者でも抵抗なく利用できます。

借入専用アプリのdスマホローンアプリは他の新規参入業者より評価が高い

ドコモは借り入れ専用アプリであるdスマホローンアプリにも力を入れており、申し込みから借り入れまで簡潔でわかりやすくなっています。

管理人もdスマホローンのアプリでお金を借りることがありますが、他の新規参入業者に比べて画面操作がわかりやすい印象を受けます。

以下は、ドコモと同じく大手キャリアであるauが提供しているau PAY スマートローンとApp Storeの評価を比較した結果です。

	評価
dスマホローンアプリ	4.2
au PAY スマートローン公式スマホアプリ	2.4

冒頭でも述べたとおり、dスマホローンはドコモユーザーでなくても借り入れできるため、auやソフトバンクで回線契約をしている人も利用を検討できます。

dアカウントを作成すればドコモユーザー以外の人も融資を受けられる

dスマホローンは、dアカウントがあればドコモユーザーではなくてもお金を借りることができます。

dアカウントの登録数は7,000万件となっているため、すでに保有している人も多いのではないでしょうか。

新しくdアカウントを作成する必要がない人は、すぐにdスマホローンの申し込みが可能です。

これから作成する場合は、以下の手順で発行の手続きをおこなってください。

1. メールアドレスを登録する

2. 氏名や生年月日、ID等を登録する

3. 発行完了

個人情報などの登録が完了したら、即時でdアカウントが発行されます

ただしdアカウントは誰でも作成できるものの、dスマホローンの申込可能年齢は20歳以上68歳以下となっています。

成年年齢引き下げに対応していないため18歳や19歳の人は申し込めない

成年年齢引き下げによって18歳からローン契約が可能になりましたが、dスマホローンは満20歳にならないと利用できません。

世間でも判断能力が未熟な若年者の消費者被害を懸念し、20歳未満の人には貸付をおこなわないのが一般的です。

消費者庁の以下の記載からも分かるとおり、若年者のローン契約には行政機関も慎重な姿勢を示しています。

お金を借りたい20歳未満の人は、若年者向けの学生ローンで借り入れを検討するとよいでしょう。

極度方式基本契約のため利用枠内で何度でも借りられる

dスマホローンは極度方式基本契約となっており、利用枠内であれば何度でもお金を借りることができます。

利用枠の上限に達してしまった場合でも、返済を進めると再度借り入れができます。

d払い残高なら最小借入金額が1,000円のため必要最低限の借り入れができ、無駄な利息が発生しないのも嬉しいポイントです。

ただしdスマホローンは使用用途を生計費に限定しており、事業性資金やカードローンの借り換えには対応していません。

口コミによる評価は高い！評判がよい理由は対応が柔軟であること

管理人がdスマホローンの口コミを調査したところ、利用者満足度が非常に高いことがわかりました。

dスマホローンは保証会社をつけずにNTTドコモが独立してサービスを提供しているため、他社に比べて対応が柔軟な傾向にあります。

以下はdスマホローンで実際に申し込み、適用利率や審査において優遇を受けた人の口コミです。

• 金利14%台で借りれた！銀行のカードローンよりも低金利ってすごい
• 他社で審査落ちしたばかりだったけど、10万円の枠もらった

dスマホローンは全国銀行協会が公表しているカードローンの利用者が借入先を選ぶ際に重視する項目においても、高い評価を得ています。

	そう思う	そう思わない
借入金利が低いこと	89人	11人
会社が信頼・安心できること	100人	0人
返済方法が便利であること	77人	23人
企業イメージが良いこと	100人	0人
申込手続きが簡単であること	92人	8人

運営元がNTTドコモであるdスマホローンは、企業イメージや会社の安全性を重視する人にとって最適なカードローンです。

Web完結で借りられるため、利便性についても申し分ありません。

NTTドコモの独自審査で融資の決定がおこなわれるため、口コミにあったように他社で審査落ちした人でも融資を受けられる可能性があります。

dスマホローンの審査は厳しい？ドコモで回線契約をしている人は通りやすい

カードローンの審査難易度は最高年率と比例するため、金利3.9〜17.9%のdスマホローンは消費者金融と同等程度の通りやすさになります。

消費者金融の審査通過率は約45.0%であることから、2人に1人は融資を受けられるでしょう。

さらにドコモユーザーなら携帯料金を支払ってきた実績によって与信評価がされるので、他の消費者金融より審査難易度が低くなる可能性もあります。

消費者金融と同等の審査基準なうえ、金利優遇を受けられると年率0.9〜14.9%の低金利でキャッシングできるのですから、dスマホローンを選んでおけば間違いありません。

他社回線を利用している人は優遇を受けられないため、あえてdスマホローンで借り入れをする必要はないかもしれません。

dスマホローンは提供開始から累計貸付実行額が200億円を超えている

2022年7月20日に提供が開始されたdスマホローンは、おおよそ1年で累計貸付実行額が200億円を超えた人気のローンです。

累計貸付実行額が200億円を超えているということは、審査通過している人も多いと言えます。

決算報告からもわかるとおり株式会社NTTドコモはdスマホローンなどの金融サービスに力を入れており、新規顧客への融資に前向きな姿勢を示しています。

信用情報に不安がある人は、借入希望金額を少額にすると審査通過できる可能性を高められます。

少額の借り入れなら信用情報に不安がある人でも審査通過できる

借入希望金額を少額にしておくと、信用情報に不安がある人でも審査通過できる可能性があります。

例えば、借入希望金額を100万円で申請した場合、金融業者は貸し倒れリスクを警戒します。

信用情報に傷があるうえに、高額融資を希望すれば印象がよくないのは当然です。

一方で10万円を借りたい人の場合、借り入れ金額が少額であることから前向きに融資を検討してもらえます。

万が一返済が滞っても、金融業者側が受ける損失が少ないからです。

しっかりと返済していけば契約後に増額することも可能なため、初回借り入れ時は借入希望金額を少なめにしておきましょう。

過去にスマホ代や携帯料金を滞納したことがある人は与信評価が悪くなる

ドコモでお金を借りるdスマホローンの場合、スマホ代や携帯料金の支払い履歴が与信評価に影響します。

過去にスマホ代や携帯料金の支払いを滞納している人は審査で不利になる可能性があるため、他のカードローンを選んだ方がよいかもしれません。

なかでも解約後に料金の不払いがあった場合、電気通信事業者協会の不払者情報に登録されることから審査通過は非常に難しくなります。

不払者情報に登録されているか知りたい人は、不払いをした携帯会社の相談窓口に申し出ると情報を開示してもらえます。

登録されてしまっていた場合は、dスマホローンとは与信審査の基準が異なるSMBCモビットなどの消費者金融を選択するとよいでしょう。

dカードでキャッシングをしている人は利用枠の廃止が必要

ドコモのクレジットカードであるdカードでキャッシングをしている人は、利用枠を廃止しないとdスマホローンでお金を借りることはできません。

事前に廃止しておく必要はなく、キャッシング利用枠がある状態でdスマホローンの審査に申し込めます。

審査中にdスマホローンセンターから連絡がくるため、案内に従って利用枠の取り消し手続きをおこなってください。

ただしdカード GOLDでキャッシング中の場合、dスマホローンで借り入れをすることで利息が高くなる可能性があります。

dスマホローンとdカードの金利比較表

dスマホローン	3.9〜17.9%
dカード	18.0%
dカード GOLD	15.0%

dスマホローンの最低金利は3.9%のためdカード GOLDよりも低金利でキャッシングできる場合もありますが、申し込み時点では不確実です。

dカード GOLDのキャッシング利用枠の廃止は、慎重になった方がよいでしょう。

総量規制による制限は借入金額を年収の3分の1までにすると回避できる

dスマホローンは貸金業法に則って運営するカードローンのため、多重債務者を増やさないために制定された総量規制の対象になります。

総量規制による制限に引っかからないためには、他社借り入れを含めた借り入れ残高が年収の3分の1を超えないようにしましょう。

以下の表で、総量規制の制限を受けずに借りられる上限金額を年収別にまとめましたので参考にしてください。

年収は、社会保険料や所得税、住民税などが引かれる前の総支給額です。

年収	総量規制による借り入れ金額の上限
120万円	40万円
240万円	80万円
300万円	100万円
420万円	140万円
540万円	180万円
600万円	200万円

総量規制の計算に含める借り入れは、消費者金融やクレジットカードによるキャッシングになります。

貸金業法に該当しない銀行のカードローンは総量規制対象外のため、計算に含める必要はありません。

銀行カードローンからの借り入れは計算に含める必要がない

銀行のカードローンは銀行法に基づいて運営していることから、総量規制の影響を受けない貸付として位置付けられています。

dスマホローンの申し込みをする際は、総量規制の計算に含まれる貸金業法に該当する借り入れを申告してください。

ただし銀行からの借り入れであっても返済計画にはしっかりと反映し、無理のない範囲で借入金額を決めることが大切です。

他の消費者金融では、レイクが銀行からの借り入れを申告する必要がないカードローンになります。

レイクには最大365日間の無利息期間があり、利息を抑えたい人に最適な借入先です。

dスマホローンで借りたときの適用利率について解説していきますので、判断材料にして借入先を選んでください。

dスマホローンで金利優遇を受けられると最大年率3.0%も安く借りられる

dスマホローンの基準金利は3.9〜17.9%となっていますが、ドコモのサービスを利用すると最大年率3.0%の金利優遇を受けられます。

例えば、本来なら最大金利の17.9%が適用される場合であっても、金利優遇の条件をすべて満たすと14.9%で借りられる可能性があるということです。

最大3.0%の金利優遇を受けるための具体的な条件は、以下を参考にしてください。

ドコモで回線契約をしていると受けられる金利優遇は、ahamoの利用者も対象です。

適用条件	優遇金利（実質年率）
ドコモの回線契約	-1.0%（年率）
dカード GOLD、dカード PLATINUMの利用	-1.5%（年率）
dカードの利用	-0.5%（年率）
d払い残高からのお支払いあり	-0.5%（年率）

審査とは違い、金利に関してはドコモユーザー以外の人でも優遇を受けられます。

特に、d払い残高からの支払いは今からでも可能なため、少しでも利息を抑えたい人は利用するとよいでしょう。

上記の表にもあるとおり、d払い残高から支払いをするだけで0.5%の金利優遇を受けられます。

適用利率が0.5%引き下げられると、50万円を借りた場合で年間2,500円の利息を抑えることが可能です。

当然ながら借り入れ金額が高額になるほど、金利優遇による恩恵も大きくなります。

借り入れ金額に応じた適用利率の引き下げもあるため、高額融資を希望するならdスマホローンの利用が最適です。

優遇後は最低金利が年率0.9%になるため高額融資を希望する人に最適

dスマホローンで金利優遇を最大限に受けた場合、最低金利は年率0.9%になります。

dスマホローンの限度額は300万円となっており、最低金利の年率0.9%が適用されると業界最低水準の適用利率になります。

ドコモと同じように金融業界に新規参入したカードローンの金利を調査したところ、dスマホローンより低金利で借りられる金融業者はありませんでした。

	最低金利	限度額
LINEポケットマネー	3.0%	300万円
PayPayでお金を借りる	1.59%	1,000万円
メルペイスマートマネー	3.0%	20万円
au PAY スマートローン	2.9%	100万円

初回借り入れ時は利用限度額が20〜50万円に設定される場合が多いため、業界最低水準の金利で借りたい人は増額の手続きをしましょう。

利用限度額を増額すると適用利率を引き下げてもらえる

カードローンの適用利率は、利用限度額が大きいほど低くなります。

できるだけ利息を抑えるためには、増額の手続きをして利用限度額を増やしましょう。

利用限度額が増えると、増額前と同額の借り入れをしたとしても利息の支払いは少なくなります。

	利用限度額	適用利率	10万円を借りたときの利息額
増額前	20万円	17.9%	17,900円
増額後	100万円	14.0%	14,000円

ただし増額をするには改めて審査を受ける必要があり、必ずしも利用限度額を増やせるわけではありません。

返済実績や他社借り入れ、年収などを再審査された結果、利用限度額が減ってしまう可能性もあります。

特に、審査に通りやすい新規参入したばかりの時期に初回借り入れをした人は、優遇がなくなって減額の対象になるかもしれません。

審査で不利になる可能性がある場合は、利用限度額を確保するために増額の申し込みはしない方がよいでしょう。

カードローン業者から増額の案内がきたり、年収が上がって返済能力が向上したと判断される状況になったりしたときに申し込むと審査通過しやすい傾向にあります。

仮に最高金利の年率17.9%が適用されたとしても、キャンペーンを利用して借り入れをすれば利息を抑えることが可能です。

キャンペーンを利用すると最大30日間の利息が0円になるためお得

dスマホローンはdポイントクラブの会員ランク特典として、最大30日間の無利息サービスをおこなっています。

利息が0円になるキャンペーンの詳細は、以下のとおりです。

適用条件	はじめての契約であること 契約手続き完了までに事前エントリーしていること dスマホローンの契約締結時にdポイントクラブの会員ランクが1～5つ星であること
適用範囲	最大300万円〜10万円まで
適用期間	契約から30日間

適用条件を満たしている人は、30日以内に完済すると利息は0円です。

ただし無利息サービスの適用期間は、借り入れをした日からではなく契約日から30日間ですので間違えないようにしてください。

無利息期間は他の消費者金融でも実施されており、アコムやプロミス、アイフルは借り入れ金額に関係なく適用される利点があります。

適用条件や期間を比較したうえで、借り入れをするカードローンを選択するとよいでしょう。

契約後にエントリーをするとdポイントが最大1,000ポイントもらえる

dスマホローンには無利息サービスの他にも、契約後のエントリーでdポイントが最大1,000ポイントもらえるキャンペーンがあります。

特典進呈時点においてdカードおよびdカード GOLDの契約により、dスマホローンの優遇金利が適用されていることが条件です。

キャンペーンの適用期間	2023年8月1日〜
付与されるポイント数	1,000ポイント

契約の翌月末までにエントリーしないとポイント付与の対象にならないため、忘れずにキャンペーンへの応募をおこなってください。

ここからはdスマホローンの申し込みから契約までの流れについて、詳しく解説していきます。

dスマホローンでお金を借りる流れ！Web完結のためスマホの操作だけで借入可能

dスマホローンはWeb完結に対応しているカードローンのため来店不要となっており、スマホを操作するだけで借り入れができます。

申し込みから借り入れまでの具体的な流れは、以下のとおりです。

1. dスマホローンサイトの申し込みフォームへいき、dアカウントでログインする

2. 規約等を確認し、案内に従ってオンライン本人確認を実施する

3. 本人確認書類をスマホのカメラで撮影して提出する

4. 個人情報などの入力項目に回答して審査に申し込む

5. 審査通過の通知がきたら契約を締結する

6. dスマホローンアプリやd払いアプリ、Web上で借り入れの申請をする

借入金の受け取り方法は、d払い残高へのチャージと金融機関口座への振り込みのどちらかを選択できます。

それぞれの特徴を以下の表でまとめましたので、参考にしてください。

借入金の受け取り方法

	d払い残高へのチャージ	口座への振り込み
対応時間	24時間365日対応	24時間365日対応
手数料	無料	無料
振込時間	即時	最短10秒
最小借入金額	1,000円	10,000円
借入金額の上限	あり	なし

d払い残高にチャージしてもらった借入金を現金で受け取るには、セブン銀行ATMに出向く必要があります。

現金が必要な人は、セブン銀行ATMと指定口座に対応しているATMのどちらが行きやすいかで借入金の受け取り方法を選択するとよいでしょう。

どちらを選んだとしても、現金で引き出す場合は最大220円のATM利用手数料が発生します。

振込時間に関してはd払い残高へのチャージを選んだ方が早いですが、24時間振込に対応している金融機関を指定すれば大きな差はありません。

dスマホローンは最短即日で借りられるカードローンのため、今すぐ借りたい人にも最適な借入先です。

最短即日で融資してもらえるため急な出費でお金が必要なときにも役立つ

dスマホローンは最短即日で借りられるカードローンとなっており、申し込みから借り入れまでその日のうちに完了できます。

審査回答時間は公表されていませんが、他のカードローンに合わせて21時頃に設定している可能性が高いことから、即日融資を希望する人は17時までに申し込みを済ませた方がよいでしょう。

余裕を持って申し込みをしておかないと審査回答時間内に審査が終わらず、即日融資を受けられなくなります。

17時までに審査通過して契約を締結できれば、dスマホローンアプリやWebから24時間いつでも借り入れができるようになります。

管理人がdスマホローンの審査に申し込んだ際は、提供が開始されたばかりで混雑していたため結果が通知されるまでに3日かかりましたが、現在は問題なく即日融資を受けられる可能性が高くなっています。

管理人が融資を受けるまでにかかった時間の詳細

	日時
申し込み	2022年9月1日 18:34
申し込み受付完了メール
申し込みに関する確認の電話	2022年9月3日 14:02
在籍確認の電話連絡	2022年9月4日 9:17
審査結果の通知	2022年9月4日 9:32

即日で借りられる人もいますが、必ずしも自分が最短時間で借りられるとは限らない点に注意して申し込みましょう。

公共料金などの支払いで緊急性が高い場合は、アコムやレイク、アイフルのように急いでいる人を優先的に審査しているカードローンで借り入れをした方がよいかもしれません。

dスマホローンの審査では在籍確認が実施される場合があるため、職場が休業日で連絡がとれない場合についても即日融資は難しくなります。

在籍確認は担当者の個人名でかけてもらえるため職場にバレにくい

dスマホローンの在籍確認では、担当者の個人名またはNTTドコモのどちらかを名乗ってもらえます。

在籍確認は、申込者が申告した職場に電話連絡をして在籍を確かめる審査項目の一つで、原則として回避することはできません。

金融機関は、申込者の返済能力を調査するよう貸金業法によって義務付けられているからです。

担当者の個人名で実施してもらえるカードローンは他にもありますが、携帯会社の名義で在籍確認の電話連絡をおこなってもらえるのは、ドコモが運営するdスマホローンならではの特徴です。

個人名を名乗ってもらう場合、直接バレる心配はないもののプライベートな連絡が職場にかかってくることに不自然さが生じる可能性があります。

ドコモからの電話連絡であれば、職場への言い訳もしやすいのではないでしょうか。

在籍確認がおこなわれる前にdスマホローンから連絡があるため、自分で出られるように準備しておくと職場の人に対応されずに済みます。

録音機能などで会話が記録されてしまう場合は、電話連絡による在籍確認なしのカードローンで借り入れをするのも選択肢のひとつです。

代替えとして書類審査がおこなわれるため収入証明書などの提出が必要になりますが、職場への電話連絡は確実に回避できます。

自宅郵送物なしで借りられるため家族に内緒で借りたい人にも最適

dスマホローンは自宅郵送物なしで借りられるカードローンのため、職場だけでなく家族にも内緒でキャッシングできます。

自宅郵送物なしで借りられるのは、dスマホローンがデジタル改革関連法に則って電子契約に対応しているカードローンだからです。

以下の表にもあるとおり契約書類やローンカードの発行はなく、利用規約に関しても電子交付となっています。

	dスマホローン	一般的なカードローン
契約書類	なし	あり
ローンカード	なし	あり
利用規約	PDF形式による電子交付	紙で書類を送付

dスマホローンで借りた場合、郵送物が送られてくるのは長期間の滞納があったときに発行される督促ハガキのみになります。

返済に遅れないようにするのは当然のことですが、家族にバレずに借りたい人はより一層気をつけた方がよいでしょう。

本人確認は免許証だけで完了する！提出は画像をアップロードするだけ

dスマホローンの本人確認は運転免許証の画像を提出するだけで完了するため、複数の書類を用意する手間なく申し込めるのが嬉しいポイントです。

提出方法はスマホで撮影または画像フォルダからアップロードするだけとなっており、郵送のやり取りは発生しません。

d払い等で今までにeKYC本人確認を実施したことがない場合はオンライン本人確認が必要になりますが、すべてスマホで完結します。

eKYC本人確認によるオンライン本人確認は、免許証の画像と顔写真を提出して本人であることを証明するものです。

運転免許証がなければ、運転経歴証明書またはマイナンバーカードでも本人確認の書類として認めてもらえます。

マイナンバーカードを利用する場合は、ICチップにスマホをかざすだけで本人確認を実施できるJPKI本人確認を選択することも可能です。

借入希望金額が50万円を超えると収入証明書が必要になるため、できるだけ提出書類を減らしたい人は少額の借り入れを希望するとよいでしょう。

借入希望金額を50万円以下にすると収入証明書の提出がいらない

収入証明書なしでお金を借りたい人は、借入希望金額を50万円以下にして申し込みましょう。

借入希望金額を50万円以下にしておけば貸金業法で定められている下記の制限に該当しないため、収入証明書なしで借りることが公的に認められます。

複数社からお金を借りている人は、借入残高の合計が100万円以下になるように計算してから借入希望金額を決める必要があります。

収入証明書なしで借りるための条件を図にまとめましたので、参考にしてください。

収入証明書として認められている給与明細書や源泉徴収票、確定申告書などの提出が可能な場合は、高額融資を希望できます。

ただし借り入れ金額が増えると支払いの負担も大きくなるため、しっかりと返済計画を立てたうえでキャッシングをしましょう。

返済期日を把握して、支払いに遅れないようにすることも大切です。

返済期日は毎月27日！借入日を11日以降にすると翌月まで支払いが不要

dスマホローンの返済期日は毎月27日となっており、口座振替によって支払いをおこないます。

11日以降に借り入れをすると初回返済日が翌月になるため、支払いの開始を遅らせたい人は借入日に注意してキャッシングしてください。

例えば9月10日に借り入れをした場合、初回返済日は9月27日になります。

借り入れから17日後には支払いが始まってしまうため、返済資金を捻出するのが難しい人もいるのではないでしょうか。

一方で、9月11日以降に借り入れをすると10月27日が初回返済日になり、支払いまでの期間が長くなります。

無理なく返済をおこなうためには、給料日などを考慮しつつ借入日を決めるとよいでしょう。