在籍確認なしのカードローンで借り入れをするならどこ?電話連絡なしにできる!

勤務先にかかってくる在籍確認の連絡で、会社の人にカードローンの利用がバレないか心配ですよね。

実際のところ金融会社によってプライバシーの配慮には差異があるため、借り入れ先の選択を誤ると在籍確認が原因でカードローンの利用がバレてしまう場合があります。

管理人も会社の事務員から怪しまれたことがあり、それ以降は電話連絡による在籍確認なしのカードローンで借り入れをしています。

  • 大手消費者金融はプライバシーの保護に積極的に対応してくれる
  • 実際にアイフルとレイクALSAは在籍確認の電話連絡なしで融資してくれた
  • 銀行カードローンや中小消費者金融カードローンは個別の対応に前向きではない

管理人の体験談をもとに、在籍確認なしで借り入れしたい人が選択するべきカードローンについて詳しく解説していきますので参考にしてください。

目次

在籍確認なしのカードローンで借り入れをすることは可能なの?

電話

そもそも在籍確認なしで借り入れできるものなのか、疑問に感じますよね。

在籍確認なしでカードローンを利用できるのであれば、働いていなくても嘘の申告で審査に通ることになってしまいます。

結論から言いますと、在籍確認がおこなわれないカードローンはありません。

むしろ在籍確認が一切ないカードローンは、闇金などの悪質業者である可能性を疑った方が良いでしょう。

健全に運営している金融会社は、貸金業法の以下の法令に則って返済能力の調査を必ず実施しています。

第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

冒頭で、管理人は在籍確認の電話連絡なしで借り入れをしていると言いましたが、あくまでも勤務先への連絡を回避しているだけであって他の方法で在籍確認をしてもらっています。

勤務先への電話連絡以外にも、給料明細書などの書類によって在籍確認をしてくれるカードローンがあるからです。

在籍確認の方法は2つ

在籍確認の方法

書類提出による在籍確認に対応しているカードローンは、以下のとおりです。

書類提出による在籍確認への対応
大手消費者金融カードローン
中小消費者金融カードローン ×
銀行カードローン ×

5社の大手消費者金融カードローンを利用したことがある管理人の経験談をもとに、電話連絡なしで融資してくれる金融会社を具体的に紹介していきます。

大手消費者金融カードローンなら電話連絡なしで借り入れできる

大手消費者金融のローンカード

大手消費者金融のカードローンは顧客の要望に合わせて対応を変更する柔軟性を強みにしており、在籍確認の方法についても相談に乗ってくれます。

例えばレイクALSAの公式ホームページには、以下のように明記されています。

お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、お客さま専用フリーダイヤルまでお問合せください。

申し込む前に電話連絡をなしにできる確約がほしい人もいるかもしれませんが、金融会社は申し込み内容に怪しい点がないか確認したうえで変更に応じています。

先に在籍確認の方法を変更してほしい旨を伝えてしまうと、良い返答を得られないどころか職業の詐称を疑われるため、必ずWebで申し込んだ後に相談してください。

申し込んだ後だったとしても、すぐにオペレーターに相談すれば勝手に職場に連絡されることはありません。

では、電話連絡による在籍確認なしで融資をしてくれる大手消費者金融のカードローンを紹介していきます。

電話連絡なし 審査時間 金利 限度額
アイフル 最短30分 3.0〜18.0% 800万円
レイクALSA 最短15秒 4.5〜18.0% 500万円
プロミス 最短30分 4.5〜17.8% 500万円
SMBCモビット 最短30分 3.0〜18.0% 800万円
アコム 最短30分 3.0〜18.0% 800万円

なかでも、アイフルとレイクALSAは電話連絡なしで借り入れをしたい人への融資に前向きです。

アイフルなら勤続年数が短くても書類による職場確認に対応してくれる

アイフル

同じ会社に長く勤めている人より信用度が下がってしまう勤続年数が短い人でも、アイフルなら書類による職場確認を前向きに検討してもらえます。

アイフルが電話連絡なしで借りたい人に対して協力的な姿勢であることは、公式ホームページの以下の記載からも分かります。

ご審査は、原則お電話による在籍確認無しで進めさせて頂きます。

管理人は転職してから1ヶ月でアイフルを利用しましたが、電話連絡なしで借り入れをすることができました。

職場に馴染む前にカードローンの利用がバレたくない人は、アイフルで申し込むのが賢明です。

来店不要で借りられるので、休みの融通が利かなくても空き時間に申し込めます。

レイクALSAは電話連絡なしでも即日融資を受けられる

レイクALSA

電子メールによる書類提出が可能なレイクALSAなら、電話連絡による在籍確認なしでも即日融資を受けることができます。

実際に管理人は、以下の方法で申し込みから62分で融資を受けられました。

  1. Webから申し込みをする

  2. オペレーターに電話連絡を避けたい旨を伝える

  3. 勤務先がわかる書類の画像をメールで送る

管理人は社員証を提出しましたが、健康保険証や給料明細書などでも対応してもらえます。

電話連絡による在籍確認なしで借りるなら、レイクALSAで間違いありません。

土日が会社の休業日ならプロミスのキャッシングが最適

プロミス

会社の休業日が週末の人は、土日のキャッシングを強みにしているプロミスが最適です。

休業日であることが理由で電話連絡による在籍確認がとれない人への対応に慣れており、事情を説明すれば快く書類による審査に変更してくれます。

就業時間が過ぎた夜間に借りたい場合も、プロミスで借り入れをするのが得策でしょう。

ガソリン代や飲食代が安くなる会員限定の優待サービスもあるため、通勤に自動車を利用している人や昼休憩に外食する人にもぴったりです。

職場だけでなく同居家族にもバレたくない人はSMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビットのWEB完結を利用すれば、職場への連絡だけでなく自宅郵送物もなしにすることができます。

入会申込書などの契約書類はネットで交付するので、郵送物がありません。
モビットカードの発行もありません。

ただしWEB完結を利用するためには、以下の条件を満たしている必要があります。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている
  • 社会保険証あるいは組合保険証を持っている

これらの条件を満たしている人は、SMBCモビットで誰にもバレずにお金を借りられます。

アコムは在籍確認の方法を変更すると審査に時間がかかる

アコム

アコムも電話連絡による在籍確認なしに対応していますが、ホームページなどでは公表されておらず前向きではない印象を受けます。

管理人が職場に連絡しないでほしい旨を相談したときも、しつこく理由を聞かれました。

マスターカードからライセンスをもらっている手前、審査を厳しくせざるを得ないのでしょう。

他の消費者金融のように、必ず書類による在籍確認に変更してもらえると断言することはできません。

最短60分融資を謳っているにもかかわらず申し込みの翌日まで借り入れできなかったのも、書類による審査に時間がかかったからだと推測できます。

中小消費者金融は念入りに勤務先の確認をおこなう傾向にある

大手消費者金融よりも審査が甘いと言われている中小消費者金融ですが、電話連絡以外の在籍確認には対応していません。

むしろ中小消費者金融は大手より貸し倒れリスクに対する耐久がないため、顧客の収入源は念入りに確認する傾向にあります。

貸し倒れとは?

貸し倒れ

利用者が自己破産などをしたことにより、債務が回収できなくなること

収入金額に対しては厳しくないものの、審査時の確認事項は大手消費者金融よりも細かいことを覚えておきましょう。

個別に対応するために必要な人手がいないことも、中小消費者金融が書類審査による在籍確認に応じていない理由の一つです。

電話連絡なし
フクホー ×
アロー ×
セントラル ×
キャッシングのフタバ ×
エイワ

どうしても中小消費者金融で借りたい人は、電話連絡なしで融資してくれる可能性があるエイワを検討してください。

エイワは信用度の高い優良顧客に対して、審査担当者の代わりに借受人本人が職場に連絡をとる代替方法でも在籍確認として認めているからです。

審査担当者の目の前で職場の人に電話をかけ、業務に関する会話ができれば在籍確認は完了します。

とはいえエイワで電話連絡なしで借りられる信用度の高さがあるのであれば、来店不要で借りられる大手消費者金融カードローンを利用するのが得策です。

銀行カードローンで職場への連絡を避けられるのはセブン銀行だけ

セブン銀行

上述したとおり、銀行カードローンは基本的に電話連絡以外の在籍確認をおこなっていませんが、セブン銀行カードローンであれば対応してもらえる可能性があります。

電話連絡なし
セブン銀行カードローン
三井住友銀行カードローン ×
三菱UFJ銀行カードローン ×
楽天銀行カードローン ×
イオン銀行カードローン ×

セブン銀行カードローンの公式ホームページに、以下のように記載されていましたので参考にしてください。

Q.ローンサービスの審査にあたって、登録の電話や勤務先に電話連絡はありますか。
A.原則としてご連絡することはありませんが、場合によってはご連絡することがあります。

原則として勤務先に連絡しないことを謳っているセブン銀行カードローンが在籍確認をおこなう場合とは、以下のとおりです。

セブン銀行カードローンを利用しても在籍確認されてしまう場合

  • 申し込み内容に事実と相違する点がある場合
  • 転職を繰り返している場合
  • 勤続年数が短い場合
  • 借り入れ金額が高額な場合

事前告知なしで勤務先へ連絡されてしまうため、心配であれば利用を避けた方がよいでしょう。

結局のところ、勤務先に連絡してほしくない旨を伝えておけば勝手に連絡される心配がない消費者金融カードローンの利用が最適です。

では、勤務先へ連絡されずに消費者金融カードローンを利用する方法について詳しく解説していきます。

電話連絡なしでお金を借りる方法|オペレーターへの相談が必須

電話

消費者金融カードローンは効率的な審査をおこなうために、電話連絡による在籍確認を基本としています。

そのため在籍確認の方法を変更してもらいたい場合、オペレーターに連絡して個別に相談する必要があります。

金融会社によって多少の違いはありますが、審査は以下の流れでおこなわれますので在籍確認の前にオペレーターに連絡を入れましょう。

消費者金融カードローンの審査の流れ

  • 申し込みをおこなう
  • 必要書類を提出する
  • 仮審査結果が通知される
  • 在籍確認がおこなわれる
  • 本審査の結果が通知される

在籍確認は、仮審査の結果が出てから実施されるのが一般的です。

オペレーターに相談するタイミングとしては、申し込みから30分以内が目安になります。

仮審査結果が出るのが早いレイクALSAで借りる場合は、Webで申し込んだ後すぐに相談して電話連絡による在籍確認を止めましょう。

書類審査を希望する具体的な理由があると対応してもらいやすい

消費者金融カードローンのオペレーターに在籍確認の方法について相談すると、勤務先への連絡を回避したい理由について聞かれます。

電話連絡を避けたい理由として認められやすい回答例は、以下のとおりです。

  • 休業日または就業時間外のため電話が繋がらない
  • 個人情報に厳しく外部の人に在籍の有無を答えられない方針になっている
  • セキュリティーに厳しく私用の電話を禁止されている
  • 電話の内容を録音されている
  • 会社の番号に個人的な連絡がくることが非常に稀なため怪しまれる
  • 社内に人がいないことが多く電話が繋がらない
  • 派遣社員のため勤務先に名前を把握されていない

正当な理由がないと、却下されることもあります。

書類による在籍確認へ変更してもらいやすくするために、具体的な回答を用意しておきましょう。

ただし電話連絡を避けたい理由が認められたとしても、代替書類を用意できなければ在籍確認の方法を変更することはできません。

会社名の記載がある給料明細書や社員証などの書類を用意しておこう

給料明細書

書類による在籍確認へ変更してもらうためには、会社名が記載された以下の書類を提出する必要があります。

  • 社員証
  • 健康保険証
  • 源泉徴収票
  • 直近1ヶ月〜3ヶ月分の給料明細書

退社時に返却しなければいけない社員証や健康保険証は、所持していることが在籍の証明となるため金融会社から好まれやすい書類です。

発行後に退社している可能性を否定できない源泉徴収票や給料明細書よりも、社員証や健康保険証を優先して提出しましょう。

実際に社員証や健康保険証を提出する旨を伝えると、オペレーターからの反応が良いことがわかると思います。

ただし令和2年10月1日から以下の法案が施行されるため、健康保険証を提出する場合は保険者番号や被保険者記号、通院歴、臓器提供意思確認欄は隠して送付してください。

個人単位化する被保険者番号について、個人情報保護の観点から、健康保険事業の遂行等の目的以外で告知を求めることを禁止(告知要求制限)する。

社会的信用度の高い書類を提出することは、長く勤めている人よりも信用度が低くなる働き始めた人にとって特に重要になります。

勤続年数が短いアルバイトは対応してもらえない場合がある

お金

会社名が記載された社員証や健康保険証を提出できないアルバイトの場合、勤続年数が短いと書類提出による代替の在籍確認を認めてもらえない可能性があります。

書類による在籍確認に変更してもらえる目安は、勤続年数1年以上です。

同じ職場に1年以上勤めていれば、やめる可能性が低いと判断されて在籍確認の方法を変更してもらえます。

勤続年数が1年未満の20歳以下の学生は、アルバイト先への電話連絡なしで借りれる学生ローンの利用を検討しても良いかもしれません。

20歳以下の学生なら学生ローンを利用するのも一つの手段

20歳以下の学生であれば、在籍確認の電話連絡なしで借りられる学生ローンを利用できます。

電話連絡なし
カレッヂ
アミーゴ
イー・キャンパス

学生ローンでお金を借りる方法について詳しく知りたい人は、以下の記事も合わせてご覧ください。

50万円以下の少額融資なら融通を効いてもらいやすい

書類による在籍確認を希望するなら、借り入れ希望金額は50万円以下にしておくのが賢明です。

50万円以上の高額融資を希望してしまうと、金融会社は貸し倒れリスクを回避するために融通を効いてくれなくなります。

書類による在籍確認だけでは不十分だと判断されて、電話連絡を避けられなくなるということです。

また借り入れ金額が50万円を超えると、電話連絡を回避できないだけでなく収入証明書の提出も必須になります。

収入証明書の提出が難しい人は、借り入れ金額を50万円以下にしてください。

借り入れ金額が少額なら収入証明書なしで借りることもできる

収入証明書なしで借りたい人は、借り入れ金額を50万円以下の少額にしておきましょう。

借り入れ金額が50万円以下であれば、社員証または健康保険証を提出することで在籍確認の電話連絡を避けられます。

50万円を超える借り入れをすると収入証明書の提出が必要になることについては、日本貸金業協会の以下の記載からもわかります。

規制上は、個人がお金を借りる場合(リボルビング契約の借入枠を設定する場合も含む)、
貸金業者から50万円を超えて借りるとき
他の貸金業者からの借入れを合わせて100万円を超えるとき
のどちらかに当てはまる場合は、「年収を証明する書類」の提出が必要となります。

他の貸金業者からの借り入れを合わせて100万円を超えた場合についても、収入証明書は必要になると記載されています。

収入証明書なしで借りたいなら、複数社からの借り入れ金額の合計が100万円以下になるようにしましょう。

ただし借り入れ金額の合計が100万円を超えない場合であっても、複数社の利用がある人は電話連絡なしで借り入れしづらくなりますので注意してください。

複数社からの借り入れがあると信用度が落ちる

複数の消費者金融カードローンを利用している人は、職場への電話連絡なしで借り入れをするのは難しいかもしれません。

複数社から借り入れをしている人は多重債務者となる可能性が高く、内閣に多重債務者対策本部が設置されるほど重要視されている問題だからです。

何社からも借り入れをしている人に簡易的な在籍確認による貸付をしてしまうと、消費者金融は国の方針を無視することになってしまいます。

貸金業法にも、以下のように記載されていますので参考にしてください。

過剰貸付けの禁止
貸金業者に対し、顧客等の返済能力を超える貸付けの契約の締結を禁止することとする。

在籍確認を代替方法に変更してもらうためには、カードローンの利用を3社までに抑えておくのが賢明です。

2社目 電話連絡なしで借り入れ可能
3社目 オペレーターによって判断が異なる
4社目 電話連絡なしで借り入れするのは難しい

オペレーターからの印象を良くするために他社借り入れの件数を少なめに申告する人もいますが、信用度を下げる行為ですので絶対にやめてください。

申し込み内容に誤りがないように注意しよう

カードローンの申し込み画面

申し込み内容に誤りがあると信用度が下がり、電話連絡なしに対応してもらえなくなります。

最悪の場合、誤った申告が原因で審査に落ちることもあるため、必ず正しく入力してください。

消費者金融のカードローンに申し込むときに入力する個人情報は、以下のとおりです。

本人情報 名前、生年月日、性別、電話番号など
勤務先情報 勤務形態、勤務先名、年収、電話番号、勤続年数など
住まいに関する情報 住所、居住形態、居住年数、家賃、同居家族の人数など
現在の借入状況 他社借り入れの件数および金額

働いていない専業主婦の場合、勤務先情報には夫の勤務先について入力します。

夫の勤務先に電話連絡をされないか心配になるかもしれませんが、在籍確認がおこなわれることはないため安心してください。

専業主婦はレディースローンを利用すれば夫の職場に連絡なしで借りれる

ノートと電卓

専業主婦が夫の勤務先を申告してお金を借りたとしても、在籍確認は一切おこなわれません。

あなたの借り入れが夫の会社にバレることはないということです。

とはいえ大手消費者金融のカードローンは、専業主婦への融資に対応していません。

専業主婦でも借りられる消費者金融カードローンは、以下のレディースローンです。

専業主婦がレディースローンを利用する場合、配偶者の同意があることが申し込み条件となっています。

夫に内緒でお金を借りたい人は、銀行カードローンを利用しましょう。

上述で銀行カードローンは在籍確認に対応していないと解説しましたが、専業主婦の場合は例外です。

専業主婦が在籍確認なしでお金を借りる方法については、以下の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

専業主婦の他に、自営業者も通常とは異なる審査基準が設けられています。

自営業者は書類による代替の確認に対応してもらえないのが一般的

自営業者の場合、固定電話が設置されているかどうかも審査項目の一つになるため、最初から電話連絡を免除してもらうことはできません。

固定電話を置いておらず携帯電話を会社の代表番号としている場合は、審査自体に通りづらくなりますので注意してください。

また金融会社が自営業者への電話連絡なしに消極的な理由として、会社員とは違い源泉徴収票や給料明細書を自作できてしまうことも挙げられます。

仮に電話連絡なしに対応してもらえたとしても営業許可証や納品書などの提出を求められるのが一般的で、審査にも時間がかかります。

自営業者であれば、電話連絡による在籍確認をおこなってもらうのが賢明でしょう。

電話は個人名でかけてもらえますし、自分で応対できるように電話連絡の時間帯を指定すれば従業員にカードローンの利用がバレる心配はありません。

ただし個人事業主は収入が安定しづらいことから、カードローンの審査に通過するのが難しい実情があります。

個人事業主が審査で優遇してもらえるカードローンについては、下記で紹介していますのでそちらで申し込みましょう。

在籍確認なしで借り入れできなくても勤務先にバレずに融資を受けられる

消費者金融のローンカード

在籍確認の電話連絡が実施されたからといって、必ずしも借り入れがバレるわけではありません。

電話連絡の目的は在籍している事実の確認のみであり、以下のような簡単な受け答えで完了するからです。

〇〇さんはいらっしゃいますか?

  • 〇〇は席を外しております。
  • 少々お待ち下さい。
  • 私が〇〇です。

特に消費者金融のカードローンは借り入れがバレないように以下の配慮をしてくれるため、勤務先にバレてしまうケースは稀です。

消費者金融が電話連絡時におこなうプライバシーへの配慮

  • 会社名を名乗らず個人名でかけてくれる
  • 電話連絡の時間帯を指定させてもらえる

電話連絡による在籍確認をされても借り入れがバレない理由について、詳しく解説していきます。

会社名ではなく個人名でかけてもらえるため私用の連絡だと思われる

在籍確認

大手消費者金融カードローンを利用した場合、在籍確認の電話連絡は必ずオペレーターの個人名でかかってきます。

会社名は出されないため、電話応対した職場の人が消費者金融からの連絡だと気付くことはありません。

以下はプロミスが公表している文言ですが、どの大手消費者金融の公式ホームページにも同じような記載があり、会社名を名乗るカードローンはないことが分かります。

お客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけしますので、ご安心ください。

銀行などでお金を借りたことがある人はわかると思いますが、大手消費者金融以外の金融会社は会社名を隠しません。

そのため、在籍確認によって借り入れがバレてしまう人が多い実情があります。

電話連絡を避けられない人は、個人名で連絡をしてくれる消費者金融カードローンを利用して職場にバレるリスクを最小限に抑えましょう。

個人名でかけられたとしてもバレる不安がある人は、在籍確認の時間帯を指定して自分が電話に出られるようにしておくことも有効です。

時間帯を指定できるため借受人本人が応対することも可能

時計

在籍確認の実施時間は借受人が指定できるため、勤務先にバレないか心配な人は自分が応対できる時間帯を指定してください。

例えば、事務所から人がいなくなる昼休憩の時間帯を指定して自分で応対すれば、誰にも聞かれずに在籍確認を完了できます。

勤務先の人に誰からの電話だったのか問われずに済むため、言い訳をする必要もありません。

とはいえ、時間帯を指定しておいても他の人が電話に出てしまう可能性はあります。

万が一、他の人が電話に出てしまったときのために、どんな言い訳ができるのか確認しておきましょう。

上手な言い訳ができれば怪しまれることはない

勤務先の人に誰からの電話だったのか聞かれた時のために、あらかじめ言い訳を用意しておくと自然な対応ができ怪しまれません。

挙動不審になったり、話題を変えようとしたりすると怪しまれるので注意してください。

在籍確認に対する言い訳として使える文言は、以下のとおりです。

  • クレジットカード会社の在籍確認
  • 仕事の取引相手
  • 親戚などからの私用の電話

どんな業種の人でも使えるのが、クレジットカード会社からの在籍確認という言い訳です。

新しくクレジットカードを作ることに対して、疑問を抱く人はいません。

ただし電話応対する人が増えるとバレる可能性があるため、会社の人に内緒で借りたければ所属する事務所の直通電話番号を連絡先に設定することも大切です。

勤務先情報には所属している部署の直通電話番号を設定しよう

メモ帳

カードローンに申し込む際に入力する職場の連絡先は、必ずあなたが所属する部署の電話番号を指定してください。

会社の代表番号などを連絡先に指定してしまうと、取り次ぎによって電話応対する人の数が増えるため借り入れがバレる確率が高くなります。

最悪の場合、在籍確認が完了できずに審査に落ちてしまう可能性も考えられます。

勤務形態別に、カードローンの申し込み時に入力するべき連絡先をまとめましたので参考にしてください。

連絡先
正社員 所属部署
派遣 派遣元
アルバイト 勤務している店舗

オペレーターに電話連絡なしの在籍確認を断られたとしても、借り入れを諦める必要はないことが分かったのではないでしょうか。

まずは在籍確認なしで借り入れしたい人への融資に積極的なカードローンを選びつつ、自分ができる対策をして職場バレを防いでください。

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著者情報

兵藤 憲吾

2002年名古屋工業大学 工学部を卒業。大手消費者金融で融資審査や返済部門を担当しながら2級FP技能士貸金業務取扱主任者の資格を取得。企業内FPとして2,400件の相談実績あり。2019年に当サイトの運営を開始。